增额寿科普
142 张卡片，按学习顺序排列
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- 1.增额终身寿险它本体是终身寿险，“增额”只是保额增长的设计参数。
- 2.有效保额“增额”增的是身故能赔的有效保额，不是账户余额。
- 3.保额增长率不是收益率保额增长率、现金价值增速与实际收益率是三个不同口径。
- 4.首年保额为何低首年保额低是精算定价的结果，不是产品缺陷。
- 5.增额寿与定额寿定额寿险重赔付倍数，增额寿重账户价值与资金安排。
- 6.增额寿与年金险年金险按约定到点发钱，增额寿把钱放账户里自行取用。
- 7.为何能当储蓄工具现价在长、能减保取现、可保单贷款，三者齐备它才像储蓄工具。
- 8.增额寿保障很弱前期保额低、现价在成本里，增额寿不宜当保障型产品买。
- 9.像账户但不是存款增额寿像长期账户，但取用受限、提前退保可能亏本。
- 10.增额寿的来路增额寿的形态变化，由利率环境与监管规则共同塑造。
- 11.先保障后储蓄先配齐保障防塌方，再考虑用增额寿慢慢攒钱。
- 12.它卖的是确定性增额寿卖的是合同写明的确定性，不是高收益。
- 13.什么钱适合投保中长期不用、来源合法稳定、用途明确的钱才适合投保。
- 14.什么钱不能投保应急金、短期要用、高息借来和全部家当，都不宜放进增额寿。
- 15.家庭资产分层先把钱按用途分层，再决定往哪层放。
- 16.四类稳健工具对比增额寿与存款国债理财，四个维度比，各有对得上的期限。
- 17.增额寿是安全垫作者认为增额寿是组合的安全垫，不与股基争收益。
- 18.锁定利率的边界锁利锁的是合同保证部分，不锁定浮动部分，且需长期持有。
- 19.增额寿与抗通胀增额寿给的是确定，不必然是保值，难以单挑通胀。
- 20.该配多少保费先用缺口法或目标倒推法定目标，再定不压垮现金流的保费。
- 21.取大规则身故金在保费比例、现价、有效保额中取大，且随阶段变。
- 22.缴费期内身故赔付缴费期内身故，已交保费×年龄比例是取大的一项。
- 23.现金价值的归属退保能拿回的现金价值，法律上归投保人所有。
- 24.现金价值表怎么看看现价表三看：回本年、用钱那年、当年的增速。
- 25.回本不等于赚钱现金价值追上累计已交保费叫回本，只是不亏，不等于赚钱。
- 26.写进合同的递增比例递增比例保证的是身故赔付基数按比例长大，不是你的收益。
- 27.固收型与分红型固收型利益全部确定，分红型是保证现价加浮动红利。
- 28.看现价不看险种名名字不同的产品现价机制相似，判断仍要看各自现价表。
- 29.预定利率与保费现价预定利率越低，同样保额保费越贵或现价越低。
- 30.费用影响实际收益保费先扣掉佣金、运营和保障成本，剩下的才去投资。
- 31.费用率为何不同渠道、品牌推广与经营效率让各家费用率不同，与安全性无关。
- 32.预定利率上限机制监管给预定利率设上限，并随长期利率环境测算触发切换。
- 33.预定利率下调新单保证收益更低、已生效保单不受影响，别被倒计时催单。
- 34.内部收益率让各期现金流净现值等于零的那个年化贴现率。
- 35.单利与复利存款多为单利、保单现价按复利，比较前要先统一口径。
- 36.72法则用72除以年化收益估翻倍年数，仅供粗略参考。
- 37.演示不等于保证只有保证那一列写进合同，演示利益只是参考。
- 38.分红险的保底与浮动分红型增额寿的保证部分写进合同，分红则可能为零。
- 39.红利的三大来源红利主要来自利差、死差、费差三个实际优于假设的差额。
- 40.可分配盈余与分配比例分红分的是可分配盈余，通行比例不低于70%，基数是盈余而非投资收益。
- 41.分红特别储备分红特别储备在盈余多的年份留存一部分，用于平滑各年分红。
- 42.现金分红与保额分红红利分配分现金分红与保额分红，前者灵活，后者复利更强。
- 43.年度红利与终了红利分红型增额寿常分保证现价、年度增额红利与终了红利三层。
- 44.分红实现率怎么读分红实现率是实发红利与演示红利的比值，单年说明不了什么。
- 45.演示利率上限下调监管下调分红险演示利率上限，用意是挤出演示水分、校正预期。
- 46.分红型的代价分红型以压低保证部分为代价，换取向上浮动的空间。
- 47.分红型怎么选用三个问题判断这笔钱是否适合选择分红型增额寿。
- 48.保单的三个角色保单里投保人、被保险人、受益人三个角色分工不同，可以重叠。
- 49.减保的分母口径同样写 20%，减保比例的分母不同，能取的钱差很多。
- 50.减保的隐性限制减保除比例外，还受年限、次数、最低保额与办理渠道限制。
- 51.加保的限制加保多数产品做不到或门槛很高，别写进用钱计划。
- 52.保单贷款机制与额度保单贷款用现金价值作质押，能周转但需付息要还。
- 53.保单贷款的三个风险保单贷款有付息、本息超现价致效力中止、赔款先扣本息三个风险。
- 54.减额交清交不起保费时用现价一次性换较低保额，免交后续保费。
- 55.自动垫交用现价自动垫交到期保费，垫款计息并从现价或赔款扣回。
- 56.年金转换达到约定条件可把现金价值转为终身年金，按期领至身故。
- 57.保单拆分把一张大额保单拆成几张小额保单，便于更细地取用。
- 58.投保人与被保险人变更投保人可变更、被保险人一般不可变更，变更牵动控制权归属。
- 59.投保年龄范围产品对可投保年龄设区间，且与缴费期长短相关。
- 60.缴费方式与频率缴费方式本质是把一笔钱按什么节奏放进保单。
- 61.既往症与体况投保前已有的病症，核保时会一并评估。
- 62.高龄投保要求年龄越大可选缴费期越短，还要匹配回本与用钱时间。
- 63.保险利益要求投保人必须对被保险人具有保险利益，否则买不成。
- 64.保全服务投保后围绕保单做的一系列信息变更和权益操作。
- 65.先定目标再定金额先定用途和时间，再倒推金额和缴费方式。
- 66.缴费期怎么选趸交求确定、长交求灵活，先看钱是存量还是收入。
- 67.趸交适合谁有大笔长期不用的钱、想尽快回本的人才适合趸交。
- 68.长缴费期的风险拉长缴费期最怕未来收入不稳导致中途断缴。
- 69.缴费期匹配收入曲线让收入稳定期覆盖缴费期，别交到退休以后。
- 70.用钱年份对表法把用钱年份对到现价表上，看够不够。
- 71.目标账户法一个目标对应一个账户，别让一个池子兼顾全部。
- 72.分批投保资金大、目标多时，分年分批投保更平稳。
- 73.何时该收手保费压生活、目标已够、别处有缺口，就该收手。
- 74.家庭保障五类分工家庭保障由医疗、重疾、意外、定寿、储蓄五类分工承担。
- 75.增额寿的配置顺序先用结余做足保障四件套，再配置增额寿。
- 76.增额寿配万能账户长期资金放增额寿，短期闲钱放万能账户，两者互补。
- 77.增额寿与年金搭配刚性支出交年金、弹性支出交增额寿，两者互补。
- 78.按用钱时间分层按这笔钱多久以后要用，把资金分到不同工具。
- 79.要不要再买增额寿再买前先问目标够不够、节奏匹不匹配、增量价值是什么。
- 80.增额寿做教育金用减保分批取现覆盖教育金，提前准备、别一次取空。
- 81.养老选年金还是增额寿怕不够花选年金，怕取不出选增额寿，两者可配合。
- 82.企业主的资金安排把企业和家庭资金分开，让债务风险低的人当投保人。
- 83.应急资金别放保单应急资金要随时足额可取，只能放活期或货基。
- 84.架构比产品重要产品决定保单里有多少钱，架构决定钱归谁、谁控制、谁能动。
- 85.夫妻互保的两种做法夫妻可各自投保互为受益人，也可一方为另一方投保，权属差别大。
- 86.家长为孩子投保家长当投保人、孩子当被保险人，控制权在家长，交还事宜要提前说清。
- 87.孩子做被保险人的两面让孩子做被保险人能换来长时间复利，但控制权模糊需提前安排。
- 88.隔代投保的条件祖辈给孙辈投保需关系证明、父母同意，并核对年龄与缴费期。
- 89.第二投保人作用第二投保人让投保人身故后保单有人承接，避免变成遗产。
- 90.第二投保人的条件第二投保人通常要求成年、有亲属关系并经被保险人同意。
- 91.没设第二投保人的后果投保人未设第二投保人，身故后保单可能进入遗产处理。
- 92.第二投保人与信托第二投保人让保单不断档，是保险金信托落地的前置环节。
- 93.受益人指定与法定填“法定”也算已指定受益人，只有受益人栏空着才按遗产处理。
- 94.受益人变更的时点结婚、离婚、生子、父母去世等家庭变化时，要回头检查受益人。
- 95.同时死亡时保险金给谁受益人与被保险人同时或先后死亡时，保险金去向取决于顺位安排。
- 96.保单架构常见错误保单架构常见错误多出在填表环节而非选产品
- 97.比例原则与例外执行豁免只是例外高现价保单不在其列
- 98.不指定受益人的后果没指定受益人身故金按遗产处理先还债再分配
- 99.保单是否夫妻共同财产保单归属看保费来源共同缴费部分归夫妻共有
- 100.婚前婚后的分段计算婚前缴费对应现价归个人婚后共同缴费部分归共有
- 101.离婚时保单怎么处理共同财产保单离婚时可退保分现价或一方留用补偿
- 102.离婚后受益人是否有效离婚不会让受益人自动失效须主动申请变更
- 103.保险赔款的个税身故保险金符合条件不计入个税但免税有边界
- 104.遗产税的现状中国内地目前尚未开征遗产税不要拿它当卖点
- 105.债务隔离架构怎么搭让债务风险低者当投保人并指定受益人且须提前安排
- 106.增额寿的传承角色增额寿擅长生前灵活加身后定向可与杠杆寿叠加
- 107.定向传承的法律效果指定受益人和份额，身故金按合同定向给付，不走法定继承。
- 108.设立门槛与运营成本门槛低不等于划算，设立与管理成本要一起算。
- 109.分期给付与附条件给付把保险金分期发放或绑定条件，避免一次给太多。
- 110.保险金信托的合规边界资金来源要合法、目的要正当，法律上没有绝对隔离。
- 111.隔代传承的设计要点祖辈投保、孙辈被保，须解决同意、证明与缴费期。
- 112.传承规划的落地步骤先定给谁给多少，再选工具、落架构、定期复核。
- 113.年轻人配置顺序年轻人配增额寿应先保障、小额长缴，别压垮现金流。
- 114.家庭支柱配置顺序家庭支柱先配定期寿险与重疾险，再用结余做增额寿。
- 115.女性配置视角女性寿命更长，长期确定的资产更契合养老与归属安排。
- 116.全职照顾家庭一方无独立收入方配置，重点是保费来源、投保人与受益人归属。
- 117.企业主配置要点企业主先隔离风险，别让保单与生意债务绑在一起。
- 118.家庭确定性底仓用确定性资产守住家庭底线，先分清哪笔钱输不起再谈配置。
- 119.高净值人群配置高净值配置重结构：定向给钱、衔接保险金信托，而非博收益。
- 120.临近退休配置临近退休配增额寿，看回本速度与用钱节奏，缴费期不宜过长。
- 121.已患病体况投保体况异常者买储蓄型产品，应先预核保、确认承保条件再定方案。
- 122.单亲与重组家庭单亲与重组家庭要提前定清保险金最终到谁手里、由谁代管。
- 123.跨境家庭提示跨境家庭投保前，应先判断保单在当地是否被承认、有无额外税负。
- 124.保额增长率误区保额增长率是身故保额的增速，不是现金价值的收益率。
- 125.高收益理财误区增额寿首先是人寿保险，收益只是顺带结果，不等于高收益理财。
- 126.随时可取误区增额寿取钱只有退保、减保、保单贷款三条路，且都带条件。
- 127.稳赚不赔误区增额寿前期退保会亏本金，稳赚只在长期持有到某时点后才成立。
- 128.演示与保证利益计划书演示数字只是假设，只有写进合同的保证部分才确定。
- 129.回本时间误区回本时点由各产品现价表决定，一次性交与分年交也不相同。
- 130.避债避税误区保单现价属投保人财产，避债避税不成立；明确指定受益人才关键。
- 131.买多未必更好增额寿不是额度越高越好，交费要从长期稳定结余中出。
- 132.保单非应急金现价取用有成本有条件，应急金要单独留一笔。
- 133.炒停售误区停售催单是被禁的销售行为，买不买只看需求是否匹配。
- 134.该不该退保退保前先分清短期缺钱还是长期不匹配，冷静核算后再决定。
- 135.犹豫期复核犹豫期内逐项核对现价表、减保规则、免责、受益人与缴费账户。
- 136.增额类产品家族各类“增额XX”共用保额递增机制，但触发事件和险种各不相同。
- 137.增额护理险把保额递增机制嫁接到护理险上，触发条件是长期护理状态。
- 138.增额两全险生死都管的增额产品，保额递增但杠杆通常被摊薄。
- 139.增额意外与重疾险保额递增的意外险与重疾险核心是保障不是储蓄，不能当攒钱用。
- 140.增额与万能投连的区别增额寿现价写进合同，万能只有保底利率，投连不保本不保收益。
- 141.双被保险人一张保单写两个被保险人，都身故才终止，复利周期被拉长。
- 142.保单接力安排组合双被保人、第二投保人与保险金信托，尝试让资产跨代延续。