概念入门险种边界与对比增额寿基础认知
增额寿与定额寿
也叫：定额终身寿险对比
定额寿险重赔付倍数，增额寿重账户价值与资金安排。
📍 中国金融
核心讲解
终身寿险是个大类，下面至少有两张面孔。一张是定额终身寿险，保额从投保起就锁定不变，前期花不多的钱就能撬动一笔可观的身故赔付，但现金价值低。它管的是身故责任，是万一出事给家人留一笔钱。
另一张是增额终身寿险，身故保额逐年递增，前期杠杆低，可现金价值长得高、还能减保取现。它管的是资金规划，是把你现在的钱安顿到未来某个时点去用。
同样叫终身寿险，方向却相反：一个把重心放在“赔付倍数”，一个把重心放在“账户价值”。挑哪一个，不取决于哪个“更划算”，而取决于你眼下要解决的是保障缺口，还是长期资金安排。两件事弄混的代价，就是花了钱却买了不对路的工具。
费曼版：用大白话再讲一遍
同名的两种车：一种是越野车，底盘高、马力足，专为走烂路准备；另一种是家用轿车，省油好开，专为日常代步准备。你说哪个更好，得先看你今天是要爬坡，还是要通勤。
两种终身寿险也是这样：一个擅长“万一出事赔得多”，一个擅长“把钱存住、长大、要用再取”。名字一样，用途不同。
要点
- 定额终身寿险保额固定，前期杠杆高、现金价值低，解决身故保障。
- 增额终身寿险保额递增，前期杠杆低、现金价值高，解决长期资金规划。
- 两者都叫终身寿险，但重心相反：赔付倍数与账户价值。
- 选哪个取决于你要解决保障缺口还是资金安排，而非谁更“划算”。
常见误区
- 只看名字都叫“终身寿险”，以为两种可以互相替代。
- 为了“保额会涨”而放弃真正需要的短期高杠杆保障。
- 单纯比较“哪个收益高”，忽略两者定位不同。