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定期寿险

118 张卡片，按学习顺序排列

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  1. 1.定期寿险你和保险公司约定一段时间，期内身故或全残就赔约定的保额。
  2. 2.定期寿险的利他属性它保的不是自己的健康，而是自己不在后家人那份财务安全。
  3. 3.身故保障的心理门槛作者认为不买它多因三层心理障碍，而非缺钱。
  4. 4.定期寿险的杠杆同样保额，它的保费可能只有终身寿险的几分之一。
  5. 5.定期寿险与终身寿险的区别一个保一段时间、纯消费，一个保一辈子、保费高得多。
  6. 6.定期寿险与意外险的区别意外险限定意外原因，定期寿险除免责外不问原因。
  7. 7.定期寿险与重疾险的区别重疾险保“活着但病了”，定期寿险保“人不在了”。
  8. 8.定期寿险与医疗险的区别医疗险凭票报销，定期寿险按保额给付且不限用途。
  9. 9.定期寿险与两全保险的区别两全险出不出事都给钱，但同样预算买到的保额低得多。
  10. 10.定期寿险与团体寿险的区别单位那份随离职中断且保额低，只能算补充。
  11. 11.家庭保障四险种体系医疗、重疾、意外、定期寿险各管一段，前三个保自己。
  12. 12.定期寿险的适用人群边界作者认为判断标准只有一条，走了会不会有人因此陷入经济困难。
  13. 13.定期寿险的保额形态分类按保额在保障期内会不会变，分为定额、递减、递增三类。
  14. 14.定额定期寿险保额从头到尾一个数，是定期寿险里最常见的一种。
  15. 15.递减定期寿险保额逐年减少、期满归零，用来匹配越还越少的债务。
  16. 16.递增定期寿险保额按约定逐年上升，用来对冲通胀，保费更高。
  17. 17.年可续保定期寿险保额不变但保费随年龄逐年上涨，年轻便宜、长期更贵。
  18. 18.续保权期满可不体检、不重新核保继续投保，给未来留一扇门。
  19. 19.转换权约定期间内可免核保把定寿换成终身寿险，但要重新定价。
  20. 20.返还型定期寿险期满生存即退还所交保费，多交的部分其实是储蓄。
  21. 21.联合定期寿险夫妻两人放进同一份安排，关键看保额是否各自独立。
  22. 22.附加定期寿险挂在主险下的定寿，便宜但受主险约束、额度通常偏小。
  23. 23.身故保险金保障期内身故即按保额一次性赔给受益人，不问死因、不限用途。
  24. 24.全残保险金达到合同约定的全残状态才按保额赔，门槛远高于一般伤残。
  25. 25.全残的认定标准全残须符合约定八类情形，并经约 180 天治疗仍机能完全丧失。
  26. 26.身故与全残二赔一同一份保单里身故与全残只赔先发生的那一项，赔完合同即终止。
  27. 27.猝死的身故定性保险条款里猝死通常归为疾病身故，意外险多不赔、定期寿险赔。
  28. 28.猝死定性的司法争议案法院曾认定猝死只是死亡状态描述，判保险公司就疾病致死举证并赔付。
  29. 29.猝死额外给付责任部分产品在特定年龄前猝死时，于身故金之外再按比例多赔一笔。
  30. 30.交通意外额外给付对航空、水陆公交、自驾等特定场景的意外身故，在基本保额上按比例加赔。
  31. 31.家庭守护金夫妻因同一场意外同时身故或全残时，在基本保额之外再多赔一倍。
  32. 32.失能收入保障达到约定的失能状态后按月给付保险金若干年，门槛通常低于全残。
  33. 33.全残扶助金达到全残后每个保单年度对应日生存即再给一笔，直至身故或期满。
  34. 34.保险金给付方式主流是一次性给付，另有分期、保险金信托、约定份额等补充安排。
  35. 35.免责条款合同列明不予赔付的情形，定期寿险核心免责通常有三条。
  36. 36.故意杀害免责投保人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病的，保险公司不承担给付责任。
  37. 37.故意犯罪免责被保险人因故意犯罪或抗拒刑事强制措施导致自身伤亡的，不赔。
  38. 38.两年内自杀条款合同成立或复效起两年内自杀不赔，超过两年后自杀属赔付范围。
  39. 39.酒驾无证驾驶免责被保险人酒驾、无有效驾驶证或无有效行驶证驾驶导致自身伤亡的不赔。
  40. 40.战争核辐射免责战争、暴乱、核辐射这类无法定价的极端风险常被列为免责。
  41. 41.猝死与意外的边界猝死在保险里不算意外，定期寿险赔、普通意外险一般不赔。
  42. 42.免责条款的相关性筛选比较免责条款不看条数多少，只看哪几条跟你有关。
  43. 43.投保年龄限制定期寿险常见投保年龄是18至60岁，越晚买越贵、越难过审。
  44. 44.职业风险分类保险公司按风险把职业分成1至6类，5至6类属高风险。
  45. 45.高危职业投保路径高危职业也能买，思路是先保证买得上，再谈买得够。
  46. 46.健康告知健康告知的原则是问到的如实答、没问的不用主动说。
  47. 47.智能核保在投保页面答题、系统当场给结论，通常不留拒保记录。
  48. 48.免体检额度免体检额度随年龄、地区、职业和累计保额变化。
  49. 49.保额上限的多重限制可投保额受年龄、地区、职业、累计保额和产品上限多重限制。
  50. 50.保险利益原则投保人对被保险人要有保险利益，给他人投保通常需其同意。
  51. 51.保单三角色一张保单分投保人、被保险人、受益人三种角色。
  52. 52.保额缺口公式保额等于家庭负债加未来必要支出，再减掉能动用的钱。
  53. 53.收入倍数法保额可取主要收入者年收入的5到10倍，快但粗糙。
  54. 54.家庭需求法把家里的账逐项列出、加总，再减掉能用的钱得出保额。
  55. 55.生命价值法把未来净收入的折现值作为保额参考，用来看看上限。
  56. 56.保额三法交叉验证三种算法都算一遍互相印证，以列账法为主、取较高者。
  57. 57.保额的适度原则保额不是越高越好，标准是缺口、够用即可。
  58. 58.保额与保费的平衡先保额、后其他，拉长缴费期，期限跟着责任走。
  59. 59.保额的动态调整换房、生娃、升职之后，保额应该重新算一遍。
  60. 60.责任期匹配原则保障期限对齐房贷、子女独立与退休三项中耗时最长的那一项。
  61. 61.保障期限的两种表达期限可写成“保到某岁”或“保多少年”，以责任为中心来选。
  62. 62.期限与房贷教育的对齐期限对准房贷剩余年限与子女经济独立年限，必要时两张保单错开。
  63. 63.期限过短的代价期限买太短会留下责任空档，到期后还可能因健康与年龄买不回来。
  64. 64.期限过长的代价期限买太长会推高保费、为已结束的责任付费，还挤占健康险预算。
  65. 65.期限与保费的关系期限越长保费越高且加速上升，预算紧张时应先压期限、别压保额。
  66. 66.经济支柱优先原则定期寿险保的是家庭现金流，应优先给收入最高、责任最重的人配置。
  67. 67.双职工保额分配夫妻都赚钱就都该有保额，按各自收入与责任分配而非平均。
  68. 68.单身无负债者的配置判断单身不是判定标准，“有没有人因你身故而陷入经济困难”才是。
  69. 69.全职妈妈的保额价值全职照护者虽无现金收入，其育儿家务照护有替代成本，可配适度保额。
  70. 70.儿童配置与法定限额孩子不担经济责任一般无需寿险，且未成年人身故赔付有法定上限。
  71. 71.老年人配置判断退休后不再创造收入的老人一般无需配置寿险，缺口在医疗与照护。
  72. 72.企业主的寿险需求企业主保额要算上个人为公司担保等隐性负债，并考虑股权安排。
  73. 73.房贷人群的配置有房贷的人保额至少要覆盖剩余贷款余额，期限对齐剩余还款年限。
  74. 74.新婚期的配置结婚后夫妻都配，保额覆盖共同负债，期限对齐房贷与生育计划。
  75. 75.育儿期的配置育儿期负债抚养赡养三重重叠，保额应达人生最高、期限覆盖到子女独立。
  76. 76.45岁后的配置重心转移45 岁后保额可适度下调但不宜退保，保障重心从身故转向健康风险。
  77. 77.50岁后的配置判断50 岁后责任基本结束，寿险必要性下降，重点转向医疗护理与传承。
  78. 78.保费的三要素保费由出险概率、资金收益预期与运营费用三项定价假设共同决定。
  79. 79.年龄与保费的关系同等保障下年龄越大保费越高，早买可锁定较低费率与更好的核保条件。
  80. 80.性别与保费差异同样条件下，同龄男性死亡率统计上更高，保费通常也更贵。
  81. 81.健康吸烟与保费健康状况和吸烟状况会被单独定价，体检报告与烟龄都会影响保费。
  82. 82.预定利率与保费变动利率下行会通过预定利率推高新单保费，但不必据此做超额决策。
  83. 83.缴费方式的选择缴费节奏要配上收入节奏，并优先拉长缴费期以保住保额。
  84. 84.指定受益人与法定受益人写“法定”是把分配权交给法律规则，写明受益人才是你说了算。
  85. 85.受益顺序与份额受益人可以指定多人，并约定谁先领、各领多少；不写份额就平分。
  86. 86.受益人变更婚姻或家庭成员变动后要及时变更受益人，否则可能赔给不再想给的人。
  87. 87.保险金与遗产明确指定受益人的身故金不算遗产，未指定则按遗产处理。
  88. 88.保险的避债边界指定受益人的身故金有隔离效果，但不是逃债通道。
  89. 89.保险金信托指定信托公司为受益人，由信托按约定条件分期给付保险金。
  90. 90.保险金的税务处理身故保险金属法定免税所得；但别为了“免税”去买保险。
  91. 91.受益人填写清单指定、定份额、定顺序、勤更新、留凭证，就这五件事。
  92. 92.犹豫期签收合同后的 10 到 15 天内退保基本不亏，用来核对条款最划算。
  93. 93.宽限期续期保费忘交后有 60 天缓冲，期内合同仍有效、出险照赔。
  94. 94.保单失效与复效超宽限期保单失效，两年内可补费复效，但要重新核身体。
  95. 95.不可抗辩条款满两年后保险人不得再以未如实告知解除合同，但不保护什么存在争议。
  96. 96.隐瞒病史拒赔案投保时隐瞒高血压、数年后因相关疾病身故被拒赔，法院支持了保险公司。
  97. 97.理赔诉讼时效寿险的理赔诉讼时效是五年，自知道出事之日起算，别拖。
  98. 98.年龄误告条款申报年龄有误可调整保费；真实年龄超出投保范围的，保险人可解除合同。
  99. 99.如实告知义务对保险人询问的事项要如实回答，故意或重大过失未告知的可致合同被解除。
  100. 100.保险人的明确说明义务对免责条款，保险公司必须提示并讲明白，否则它不生效。
  101. 101.退保损失过了犹豫期退保只退现金价值，定期寿险几乎拿不回钱。
  102. 102.理赔三条件出事在期内、达到约定状态、不踩免责，三条齐了就该赔。
  103. 103.理赔流程报案、交材料、等审核、拿钱，四步中材料齐全是关键。
  104. 104.理赔材料清单死亡证明和户口注销证明是核心，其余按保险公司清单补齐。
  105. 105.报案与核定时效尽早报案；保险公司应及时核定，复杂情形法定不超过三十日。
  106. 106.常见拒赔原因七类常见拒赔原因及其对应的预防办法。
  107. 107.宣告死亡失踪要经法院宣告死亡才能理赔，且须等够年限。
  108. 108.理赔纠纷维权路径被拒赔后先要书面理由，各条维权途径可自选，没有必经前置。
  109. 109.理赔速度的影响因素材料、事故性质、告知调查、受益人、保单状态五项决定理赔快慢。
  110. 110.定期寿险的取舍原则作者主张预算有限时先做足保额，而非买小额终身险。
  111. 111.价格与保障的权衡作者主张在保额、期限、能否通过告知三者一致时再比价。
  112. 112.消费型与返还型的取舍作者认为“能返本”不等于划算，先看保额够不够。
  113. 113.社保与团险的保障边界作者认为社保与团险只能作补充，核心缺口须自己覆盖。
  114. 114.保险宣传话术识别每个宣传词都要问一句：什么条件下成立、什么情况下不成立。
  115. 115.购买渠道的选择渠道可以省事，但健康告知和免责条款必须自己看自己填。
  116. 116.保险科普的文化障碍忌讳、当消费、优先健康险三重认知，让身故保障长期被忽略。
  117. 117.投保前的关键问题清单从要不要买到能不能赔，投保前问清十个关键问题。
  118. 118.等待期合同生效后一段时间内疾病费用不赔，防带病投保。