概念进阶寿险产品形态投保对象与配置边界
定期寿险与团体寿险的区别
也叫：定寿与团险、单位福利保险
单位那份随离职中断且保额低，只能算补充。
核心讲解
很多单位会给员工上一份寿险，算是福利。它有用，但不能当成“你的保险”。最要紧的差别是归属：单位那份的投保人是公司，你辞职、换工作、退休，保障通常会跟着中断，带不走。也有部分团体条款允许离职后转为个人保单或减额续保，但这并不是通行做法，要看条款有没有写书外。
第二个差别是额度。团体保额一般只是年薪的若干倍，作为福利“意思一下”，往往覆盖不了房贷、教育这类家庭级缺口；不过也有企业为高管配置的团险保额不低，不能一概而论书外。
第三个差别是不能按你的情况定制。额度、期限都是统一标准，不会因为你家有 200 万元房贷就给你提高。
所以心态要摆正：单位给的，是“有你很好”的补充；你自己买的，才是“离了我也在”的底牌。家庭责任是长期的，单位的保障是临时的，用临时的东西覆盖长期责任，本身就是错配。
费曼版：用大白话再讲一遍
像公司配的班车。上下班顺路时很方便，你也很省心；可一旦你换了公司、搬到别的路线，班车就跟你没关系了。天天要走的这段路，还得自己有辆车，或者有张长期车票。
要点
- 团体寿险的投保人是单位，离职、换工、退休后保障通常中断。
- 部分团体条款可离职后转个人保单或减额续保，但并非通行做法。
- 团体保额通常只覆盖年薪的若干倍，往往填不满家庭级缺口。
- 额度与期限统一，不能按个人负债情况定制。
- 它是“有你很好”的补充，不能替代自己买的底牌。
常见误区
- 把单位福利当成自己的保险，忽略离职即失效。
- 以为“公司给保了，我就不用再买”。
- 把所有团险保额都当成“很少”，忽略部分企业为高管配置的较高保额。
编者注
- 补充原书说单位那份“离开就没了”“带不走”，大体成立，但不是绝对：部分团体寿险条款提供离职后转为个人保单或继续投保的权利，要看条款是否写明。原书还说它“通常很少”，这也要加限定——确实多为年薪若干倍，但部分企业为高管配置的团体保额并不低。