概念进阶寿险产品形态保险合同与法律
转换权
也叫：可转换条款、定转终
约定期间内可免核保把定寿换成终身寿险，但要重新定价。
核心讲解
转换权是另一条权利：在约定的时间内，你可以把这份定期寿险换成同一家公司的终身寿险或其他长期型产品，而且不用重新体检、不用重新审核身体。
它解决的是“以后我想升级”的问题。常见路径是这样：年轻时预算有限，先买定期的把保额撑起来；过些年收入上来了，想开始考虑财富传承，希望有一份保终身的——如果没有转换权，就得重新投保、重新核身体，而那时身体状况可能已经不允许了。
两点一定要问清楚。转换是要重新定价的，新产品保费按你转换时的年龄算，通常比当初直接买更贵。转换权还有窗口期，但具体是限定在某个年龄之前，还是保单生效后若干年内行使，通行做法并不一致，方向要以条款为准，别想当然。
另外，转换权在中国大陆的定期寿险里并不普遍，含此权利的产品较少见，不宜默认自己买的定寿都带转换权书外。它和续保权的区别可以这么记：续保权是把同样的保障再买一段时间；转换权是把保障换成另一种形态。
费曼版：用大白话再讲一遍
像买房时附带的“以后可以换户型”条款。现在预算有限，先按小户型入住；将来条件好了，可以换成大户型，不用重新排队审核资格。但换的时候房价按那时的行情算，而且必须在一个约定的期限前提出，过了就作废。
要点
- 转换权：约定期间内可不体检、不重新核保，把定寿换成终身寿险等长期型产品。
- 解决的是未来“想升级保障形态”却可能因健康变化买不到的问题。
- 转换按转换时的年龄重新定价，通常比当初直接买更贵。
- 有窗口期，具体规则以条款为准。
- 大陆定寿中并不普遍，不宜默认自己有。
常见误区
- 把转换权当成“免费升级”，忽略要重新定价。
- 默认自己买的定寿一定带转换权。
- 混淆续保权与转换权：一个是续买一段时间，一个是换成另一种形态。
编者注
- 补充转换权的定义与“定转终”机制没问题，但这项权利在中国大陆定期寿险中并不普遍，含此权利的定寿产品较少见，读者不宜默认所买产品都带转换权。