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快返年金科普

60 张卡片，按学习顺序排列

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  1. 1.生存金被保险人生存至约定时点，保险公司按约定给付的钱，是快返年金核心责任
  2. 2.134号文2017年134号文：首次生存金给付须在保单生效满5年后
  3. 3.领取规则红线快返年金领取总纲：最早第5个保单年度末给付，每年领取不超已交保费20%
  4. 4.什么钱适合投保中长期不用、来源合法稳定、用途明确的钱才适合投保。
  5. 5.满期金保险期间届满时被保险人生存，保险公司一次性给付的钱，短期型多有
  6. 6.保额、保费和现金价值是什么关系保额是赔的、保费是交的、现金价值是退的。
  7. 7.风险偏好投资者面对不确定性时的态度，分厌恶、中性、喜好三类。
  8. 8.减保申请减少基本保险金额、按比例退还现金价值，合同继续有效但责任相应减少
  9. 9.回本时间找现金价值表里现金价值大于等于累计已交保费的第一个保单年度即回本时间
  10. 10.回本快不等于好产品主张回本快是流动性指标不是品质指标，可能是用长期利益换短期噱头
  11. 11.通胀风险固定金额给付的生存金购买力会随时间缩水，年金负责确定性而非跑赢通胀
  12. 12.领取与税务现状生存金目前实务中一般未征税但无统一明确免税规定，未来以税收政策为准
  13. 13.预定利率下调史预定利率一路下调，从4.025%降到2.0%，越早锁定越珍贵
  14. 14.分红险与万能险利率约束分红险预定利率上限1.75%，万能保底上限1.0%
  15. 15.预定利率与实际收益实际到手收益必然低于预定利率，中间差的是佣金、管理费等经营成本
  16. 16.收益风险年金收益上限由预定利率决定且不断走低，演示高收益可能达不到
  17. 17.快返年金交完保费不用等退休，第5年起年年领生存金的年金保险
  18. 18.快返年金的“快”快在两点：最早第5年末开始给付，现金价值通常5年内超过已交保费
  19. 19.生存金领取形态生存金分均衡领取型与前多后稳型两种，按用钱节奏选
  20. 20.保险期间类型快返年金分短期型与终身型：短期领几年加满期金，终身活多久领多久
  21. 21.快返年金与养老年金养老年金退休后才领、防长寿风险；快返年金第5年领、解中期现金流
  22. 22.快返年金与延期年金延期年金第10年、20年或退休后才领；快返年金封闭期短、第5年即领
  23. 23.快返年金与增额终身寿快返年金自动年年给付像发工资；增额寿现金价值增长、自己减保取用
  24. 24.快返年金与存款国债存款国债利率当下锁定、到期重配；年金给付标准合同长期锁定、年年领
  25. 25.身故责任身故金常见按已交保费与现金价值较大者给付，身故杠杆有限
  26. 26.快返年金的功能定位主张快返年金把确定的钱变成确定节奏的现金流，对抗利率下行、防钱被花掉
  27. 27.中期资金规划者主张5到15年内有明确用钱计划的人适合快返年金，领取节奏匹配用钱时点
  28. 28.保守型储蓄者主张厌恶波动、追求本金安全与稳定收益的保守型储蓄者适合配置快返年金
  29. 29.不适合人群主张短期要用钱、追求高收益、没长期规划或保障未配齐的人不适合买快返年金
  30. 30.与银行存款对比存款灵活但利率当下锁定；年金锁定长期利率、年年领但前期流动性差
  31. 31.与国债对比国债一次性还本付息、需抢额度；年金持续发放现金流、可领到身故
  32. 32.与增额终身寿对比快返年金强制现金流、自动给付；增额寿灵活减保、自主取用
  33. 33.与养老年金对比养老年金退休后领、与寿命绑定；快返年金第5年领、用于中期现金流
  34. 34.与基金股票对比基金股票是进攻型弹性资产，年金是防御型确定资产，按金字塔分层配置
  35. 35.受益人设置身故金归受益人：指定手续简单，法定按遗产处理需全体继承人到场
  36. 36.健康告知与核保年金险同样有健康告知但较宽松，隐瞒病史可能影响身故金理赔
  37. 37.投保流程投保七步：需求分析、方案选择、核保、签收、回访、犹豫期
  38. 38.双录销售关键环节录音录像留存证据，既是维权护身符也约束如实确认
  39. 39.缴费期选择按资金状况选趸交或3、5年交：趸交回本快、无续费压力，长缴费期分摊压力
  40. 40.领取方式选择按钱当下用不用得上决定直接领现金或转入万能账户复利增值，也可混搭
  41. 41.购买自检清单投保前七问自检：期限、目标、保障、应急金、占比、条款、IRR全清楚再签
  42. 42.保险利益原则限定谁能给谁投保只有与你有法定利益关系的人，你才能为他投保。
  43. 43.财富传承与资产安排主张用保单架构实现定向传承与防挥霍，但须合法合规、非避债工具
  44. 44.保单三角色一张保单分投保人、被保险人、受益人三种角色。
  45. 45.保单架构设计按目标组合投保人、被保人、受益人三角，并考虑婚姻债务风险
  46. 46.保单保全保单生效后的变更服务：受益人、联系方式、贷款、减保等，让保单跟着生活走
  47. 47.保单的三个角色保单里投保人、被保险人、受益人三个角色分工不同，可以重叠。
  48. 48.家庭保单管理家庭保单四件事：盘点、查漏、更新、提醒，建台账每年年检一次
  49. 49.保障做加法后的杠杆率反思作者认为，责任层层加码会稀释每元保费的保障杠杆。
  50. 50.信息披露新规2023年新规取消三档演示，改两档演示并要求披露分红实现率
  51. 51.演示利益与承诺演示利益只是假设不是承诺，要看保证利益栏并按打折预期浮动栏
  52. 52.销售误导话术用三板斧防误导：逐条对照条款、自己算IRR、让口头承诺留证据
  53. 53.结算利率波动风险万能结算利率每月公布、不保证、会随市场下行，别拿当前利率算终身收益
  54. 54.保底利率与结算利率保底利率写进合同是收益下限；结算利率每月公布、不保证，可能贴着保底走
  55. 55.万能险新规万能险新规：保底利率可有保证期间，追加保费须条款写明
  56. 56.万能账户生存金不领可转入万能账户按利率复利增值，还可追加保费，保底加浮动
  57. 57.持续奖金持有满年限后，保险公司把部分已收费用以奖金返还账户
  58. 58.万能账户使用用万能账户先看初始费用、退保费用、计息方式与追加门槛，放得久才划算
  59. 59.主险与万能收益拆分主险与万能收益拆开算，保底利率算保守IRR、结算算乐观IRR
  60. 60.快返加万能与分红险快返加万能是确定性为主浮动为辅；分红险红利不保证，浮动不确定性更大