概念入门快返年金现金价值
与增额终身寿对比
也叫：增额寿还是快返年金
快返年金强制现金流、自动给付；增额寿灵活减保、自主取用
📍 中国金融
核心讲解
快返年金和增额终身寿，是储蓄型保险里的双子星，都是长期锁利的工具，区别在取钱方式。
快返年金：强制现金流，第5年起自动给付，钱按合同节奏流出来，适合专款专用、防止挪用；增额终身寿：现金价值按合同增长，用钱时自己减保取，取多少、何时取自己定，灵活但考验自律。
选择逻辑：管不住手、需要确定性节奏的，选快返年金；想要自主灵活、能自己规划的，选增额寿。两者还可以组合：年金管固定现金流，增额寿管机动资金。
费曼版：用大白话再讲一遍
快返年金像自动转账的工资卡，到点就进账；增额寿像自己掌管的金库，想取多少取多少，但没人替你管。
要点
- 快返年金：自动给付、强制现金流
- 增额寿：减保自取、灵活自主
- 管不住手选年金，要灵活选增额寿
- 两者可组合搭配
常见误区
- 误区：增额寿一定比年金灵活，所以更好——灵活的另一面是自律要求高
- 误区：两者收益可以混为一谈——领取方式不同，要用IRR各自测算