概念进阶万能账户保底利率监管规则
万能险新规
也叫：万能型人身保险监管通知、保证期间
万能险新规：保底利率可有保证期间，追加保费须条款写明
🕰 2025年📍 中国金融
核心讲解
2025年，国家金融监督管理总局发布关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知，对万能账户做了更细的规范，其中和投保人关系最大的有两点。
其一，最低保证利率可以有“保证期间”：保证期内按约定的保底执行；保证期间届满后，保险公司可以按规定调整保底利率，但调整方式和时点必须在条款中写明。
其二，追加保费是否收取费用、收多少，必须在条款中明确约定，防止“进账时说免费、追加时收费”的落差。看懂这两条，就能判断一个万能账户的“保底承诺”到底保多久、保多少。
费曼版：用大白话再讲一遍
万能账户像一份保底工资合同：新规规定保底期限要写清楚，期满后工资可能调整，但怎么调、何时调，都得白纸黑字写明白。
要点
- 最低保证利率可设保证期间，期满后可按规定调整
- 调整方式与时点必须写进条款
- 追加保费是否收费、收多少必须条款明确
- 判断保底承诺看条款而非口头介绍
常见误区
- 误区：万能账户保底利率终身不变——新规下可以有保证期间，期满可调整
- 误区：追加保费一定免费——是否收费以条款为准，新规要求明确写出来
编者注
- 时效万能险新规于2025年发布，具体条款以国家金融监督管理总局正式文件为准（2026年10月核验）。