法商与保险
89 张卡片，按学习顺序排列
全部卡片
- 1.不可抗辩条款满两年后保险人不得再以未如实告知解除合同，但不保护什么存在争议。
- 2.现金价值这份保单现在退掉能拿回多少钱，是精算预先算好、列成表的数字。
- 3.保险利益原则投保人对被保险人要有保险利益，给他人投保通常需其同意。
- 4.保单三角色一张保单分投保人、被保险人、受益人三种角色。
- 5.投保人控制权退保、减保、保单贷款、改受益人都要投保人点头
- 6.被保险人同意权以死亡为给付条件的合同，未经被保险人同意并认可保额则无效
- 7.指定受益人的保险金不是遗产指定了受益人的身故保险金不作为遗产，不走继承程序、不先偿债
- 8.人身保险四大类寿险管传承、年金管现金流、健康险人身专属、意外险高杠杆
- 9.保额保费现价保期保额是赔多少、保费是交多少、现价是退多少、保期是管多久
- 10.保单六个时间点犹豫期15天可全额退、宽限期60天出险照赔、复效期2年可恢复
- 11.询问告知主义保险公司问到的才如实回答，没问到的一般没有主动说明义务
- 12.年龄误告规则真实年龄不符合投保上限的可解除合同，仍在范围内的多退少补
- 13.免责条款与等待期等待期内确诊不赔，酒驾无证驾驶自杀等属于免责情形
- 14.受益人顺序与份额指定受益人时写清第一顺位、第二顺位，以及各自的受益份额
- 15.受益人变更手续变更受益人必须书面通知保险公司并取得批注，离婚协议约定不算数
- 16.受益权丧失情形受益人故意造成被保险人死亡伤残的丧失受益权；同时死亡推定……
- 17.宽限期中止与复效宽限期60天内出险照赔，之后合同中止，2年内可申请复效但……
- 18.保单质押贷款以现金价值为质押向保险公司借款，适合短期周转，长期不还会……
- 19.减保与加保减保是部分退保拿部分现价，加保是在原保单上增加保额
- 20.保险诈骗罪故意隐瞒病史、编造保险事故骗取保险金可构成刑事犯罪
- 21.婚前保单婚后缴费分割婚前个人缴费部分归个人，婚后共同缴费对应现价属共同财产
- 22.婚前趸交保单婚前用个人财产一次性缴清的保单，婚后仍属个人财产
- 23.婚后共同财产保单离婚分割婚后用共同财产买的保单，现金价值属共同财产，离婚时应予分割
- 24.离婚保单分割三方式退保分现价损失最大，保留保单补偿对方或变更投保人更优
- 25.身故保险金人身专属性指定了受益人的身故保险金属受益人个人财产，不参与夫妻共同……
- 26.重疾意外理赔金不分割重疾理赔金、意外伤残金属人身损害赔偿，属个人财产不分割
- 27.年金生存金共同财产婚内领取的年金生存金通常被认定为夫妻共同财产
- 28.夫妻共同债务认定共签或家庭日常生活所负债务属共同债务，超出日常的原则上属……
- 29.婚前资产隔离三步骤婚前完成缴费、全程留痕、投保人写自己受益人写子女或父母
- 30.财产协议加保险组合协议定归属规则，保单执行持有，两者口径要一致
- 31.全职太太保障安排经济支柱配足寿险受益人写无收入方，无收入方自己也要有重疾……
- 32.再婚家庭定向传承终身寿险受益人明确写前婚子女姓名份额，不写法定
- 33.给孩子投保的投保人选择父母一方做投保人孩子做被保险人，有婚姻风险的可让祖辈做投保人
- 34.父母投保优于直接给钱父母自己做投保人控制保单，优于直接转账给已婚子女
- 35.出资人与投保人分离保单权属看合同上的投保人，不看出钱的人是谁
- 36.未成年人身故保额限额不满10岁身故保额累计不超20万，10-18岁不超50万
- 37.祖辈给孙辈投保限制不满8岁无民事行为能力人，除父母外任何人不能为其投保死亡险
- 38.子女欠债与父母保单父母做投保人的保单现金价值属父母，不用于子女个人债务
- 39.分期给付防挥霍用分期领取或保险金信托，把一次性大额变成长期有条件的现金流
- 40.教育金法律属性教育金只是用途安排，法律效果取决于投保人、受益人和领钱人是谁
- 41.保险vs遗嘱传承对比保险定向私密快速不偿债，遗嘱灵活但公开慢，两者组合使用
- 42.法定继承顺序第一顺序配偶子女父母，第二顺序兄弟姐妹祖父母外祖父母
- 43.保险传承私密性指定受益人的保险金点对点给付，不需要全体继承人到场和继承……
- 44.保险理赔速度优势保险理赔有法定时限，继承程序往往以月甚至年计
- 45.身故保险金不偿债指定了受益人的身故保险金不用于清偿被保险人生前债务
- 46.非近亲属受益人限制受益人通常限于近亲属，非近亲属需保险公司审核同意
- 47.第二投保人制度投保时约定原投保人身故后由指定人接续，避免保单变成遗产被分割
- 48.同时死亡推定规则同事件无法确定先后的，推定受益人先于被保险人死亡
- 49.隔代传承路径祖父母做投保人、子女做被保险人、孙辈做受益人，是主流隔代路径
- 50.涉外受益人领款涉外受益人需公证认证身份关系，大额汇出需符合外汇规定
- 51.保险金信托定义把保单受益人变更为信托公司，身故金进信托按合同条件分配
- 52.保险金信托1.0/2.0/3.01.0只改受益人，2.0投保人也进信托，3.0先设家族信……
- 53.信托分配条款设计在信托合同中约定按月给生活费、结婚创业触发追加、禁止一次……
- 54.保险金信托vs家族信托保险金信托以保单为起点门槛低带杠杆，家族信托可装多种资产……
- 55.信托财产独立性合规设立后信托财产独立于委托人受托人受益人的自有财产
- 56.遗嘱信托在遗嘱中指定把财产交付信托，身后按遗嘱约定长期管理分配
- 57.现金价值可被执行人还在时，保单现金价值属投保人财产，可能被法院扣划还债。
- 58.保险不是避债工具欠债后突击买保险不能避债，债权人可依法撤销
- 59.法院可查保单全国法院执行查控系统已与保险行业数据对接，保单藏不住
- 60.债务隔离三前提资金来源合法、安排发生在债务之前、架构真实规范
- 61.父母名义投保隔离父母做投保人且资金来自父母合法自有，保单不属子女责任财产
- 62.生存年金可被追索年金生存金一旦领到个人账上就成为个人财产，可被用于清偿个……
- 63.恶意投保刑事责任执行期间退保变更投保人转移财产，可能构成拒不执行判决裁定罪
- 64.失信被执行人保险限制失信被执行人不得支付高额保费购买保险理财产品，已有保单仍……
- 65.家企防火墙架构父母或无风险配偶做投保人，企业主做被保险人，子女做受益人
- 66.一人公司财产混同一人公司股东不能证明财产独立于公司的，对公司债务承担连带责任
- 67.保险赔款免个税身故保险金、重疾理赔金、医疗赔付等保险赔款免征个人所得税
- 68.保险避税误区只有保险赔款免税，保单红利、退保增值等并不当然免税
- 69.保单红利税务保单红利偏投资收益性质，征管实践中已有按利息股息红利征税……
- 70.退保收益税务退保超过已缴保费的增值部分理论上不属于赔款免税范围
- 71.年金生存金税务现行税法对个人领取年金生存金暂无明确统一征税规定，不等于……
- 72.企业保险税务处理企业为员工买商业保险通常并入工资薪金代扣个税，且不能税前扣除
- 73.CRS与境外保单CRS下境外具有现金价值的保单信息会被自动交换回税收居民国
- 74.金税四期家企混同税务与银行数据联通，个人账户收公司货款的空间已明显收窄
- 75.家族财富四大工具协议工具、结构工具、金融工具、治理工具，需组合使用
- 76.股权传承保险组合股权集中给接班人，其他子女用终身寿险提供现金补偿
- 77.移民家庭保单安排移民前做保单盘点，保障型保留，储蓄型评估税务影响，考虑调……
- 78.境外保单执行风险境外保单并非天然豁免，能否执行取决于两地司法协助和当地法律
- 79.慈善保险受益人可指定公益组织为身故保险金受益人，也可对接慈善信托
- 80.家企隔离三层架构公司治理规范化打底、家庭资产金融化中层、传承结构信托化顶层
- 81.销售误导识别警惕演示当保证、有条件当无条件、停售催单、回避免责条款
- 82.犹豫期与退保损失犹豫期约15天内退保全额退保费，过了犹豫期只能退现金价值
- 83.双录制度人身保险销售须录音录像，是消费者日后维权的证据底稿
- 84.理赔流程材料报案→提交材料→核定→给付；受益人关系证明是最常见的卡点
- 85.保险纠纷解决路径先协商→监管投诉→行业调解→诉讼仲裁，多数在投诉调解阶段解决
- 86.个人保单查询通过保险公司官方渠道或行业统一保单查询平台逐家核实
- 87.受益人五要素姓名、身份证号、与被保险人关系、受益份额、顺位，五项写齐
- 88.资产隔离合理预期保险能做定向给付和时点控制，做不到债务发生后的突击隔离
- 89.家庭保单年检受益人、投保人、缴费、保障缺口、权属、税制口径，每年固定复查