概念入门消费与居民部门
退休计划缺失
多数人临近退休仍没制订过养老储蓄计划。
核心讲解
作者引用卢萨迪和米切尔基于美国健康与退休调查的研究：在50岁以上人群中，只有约31%的人说自己或配偶曾试图制订退休计划，其中真正认真做过的比例更低。也就是说，绝大多数人临近退休，根本没有系统算过自己要存多少、老了靠什么过活。作者指出，人退休后还要活很多年：按美国生命表，50岁男子活到80岁的概率约一半，女性再活三十年的概率约六成。既然退休生活如此漫长，却几乎没人提前规划，储蓄决策自然就缺乏章法，这正是退休储蓄普遍不足的直接原因。作者用这组数据说明：问题不在于人不会算，而在于多数人压根没开始算，拖延和短视让规划一再推迟。
费曼版：用大白话再讲一遍
好比出门旅行，多数人是临到出发才匆匆收拾行李，甚至上了车还没想好去哪、带多少钱。退休这场更长的旅行也一样，很多人到了五十多岁，从没认真坐下来算过：老了要花多少、现在该存多少。没规划，自然走一步看一步。
要点
- 50岁以上人群中仅约31%曾试图制订退休计划。
- 退休后还要活很多年，规划本应很重要。
- 多数人没开始算，储蓄决策缺乏章法。
- 规划缺失是退休储蓄不足的直接原因。
常见误区
- 以为多数人会提前规划养老。
- 把"没计划"当成"已经算好了不用存"。
- 认为只要收入高，养老自然不成问题。
编者注
- 补充这组数据来自美国健康与退休调查（HRS），是美国中老年人群的情况。中国读者注意：中国的养老体系、预期寿命和调查口径不同，"31%做过计划"这一比例不能直接搬到本国，但"多数人不做养老规划"的现象在各国普遍存在。