概念入门附加责任与津贴责任免除与除外
猝死责任
猝死多由疾病引起，不属意外，须产品单独扩展才赔。
核心讲解
猝死的新闻不少，很多人以为意外险能赔。事实上，猝死不属于意外。原因在于意外要求外来的、突发的、非本意的、非疾病四个条件同时成立；猝死本质是疾病导致的死亡，常见于心脑血管问题，缺了「非疾病」这一条，所以按意外险的标准定义不赔。
要赔，得靠产品单独拓展猝死责任。这类责任通常有额外约定：比如设定等待期，以及「急性症状发生后若干小时内死亡」的时间定义。不同产品的等待期与时间定义差异很大，等待期常见三十日、九十日不等，时间窗也常见六小时、二十四小时等版本，这两项是理赔的关键门槛，须逐条看清。书外
不同产品的赔付金额也可能只是保额的一部分。有的把猝死写成附加条款、保额单独列示，与主险保额不共用；也有产品以「突发疾病身故」命名，实质相近，仍以条款定义为准。看条款时别默认意外险保猝死，要翻到责任列表确认，尤其看清等待期与时间定义。
费曼版：用大白话再讲一遍
意外险认的是「外面来的、突然发生的、非本意的、不是生病引起的」。猝死常见的原因是身体内部的心脑血管问题，属于「生病引起」，所以不在它的范围里。
想让它也管这件事，得另外加一条，而且这条往往还有额外条件，不是自动就有。
要点
- 猝死多因疾病引起，不满足「非疾病」要件，不属意外。
- 标准意外险通常把猝死列入责任免除。
- 要获赔须产品单独拓展猝死责任。
- 扩展责任常有等待期与死亡时间定义，且赔付可能只是保额一部分。
常见误区
- 默认意外险一定保猝死。
- 看到「突发疾病身故」的字样，就以为等于一般意外的保障。
编者注
- 补充含猝死责任的产品差异很大：等待期常见三十日、九十日不等，死亡时间窗常见六小时、二十四小时等版本；这两项是理赔关键门槛，须逐条看清。书外
- 时效猝死责任的等待期、时间定义、赔付比例与是否与主险共用保额均因产品而异，会随产品迭代变化，须以条款为准。