概念入门除外责任与免责保险合同与法律
免责条款
也叫：责任免除、除外责任
合同列明不予赔付的情形，定期寿险核心免责通常有三条。
核心讲解
免责条款就是合同里写着“这些情况下，保险公司不赔”的那一段。它是整份合同里最该先看的部分，也是理赔纠纷最集中的地方。好消息是，定期寿险的免责条款在人身险里属于较少的一类。
几乎所有的产品都会有这么三条：一是投保人故意杀害、故意伤害被保险人；二是被保险人故意犯罪，或者抗拒依法采取的刑事强制措施；三是被保险人自合同成立或效力恢复之日起两年内自杀（无民事行为能力人除外）。这三条的共同点是都涉及极端、违法或者故意的行为。需要说明的是，这三条是法律直接规定的法定免责，因此各类定期寿险普遍适用，并非某家产品自设书外。
不过，说“定期寿险免责只有三条”并不完全准确。市场上多数产品会在三条之上再加几条，比如酒驾、无证驾驶、战争暴乱等，所以“只有三条”只是部分产品的形态，不能一概而论书外。
同样，“免责少、基本都赔”也要加限定：还要考虑等待期（疾病身故通常有一段等待期）以及如实告知义务等限制。所以你该关心的不是“哪家写得最少”，而是把每一条念一遍，问自己“这条会不会哪天落到我头上”。自己开车，就重点看驾驶相关的条；爱玩极限运动、常出国，就查对应条目。
费曼版：用大白话再讲一遍
这像游乐园门口贴的“禁止入园须知”：墙上的几条大致相同，但不同乐园会各自再加几条。与其比谁贴得少，不如逐条读一遍，看看有没有正好写着你的情况。
要点
- 免责条款是合同列明“不赔”的情形，最该先看。
- 核心三条：投保人故意致害、被保险人故意犯罪或抗拒强制措施、两年内自杀。
- 这三条是法定免责，各类定期寿险普遍适用。
- 多数产品还会在三条之外另加酒驾、无证驾驶、战争核辐射等条目。
- “免责少、基本都赔”要加上等待期、如实告知等限定才准确。
常见误区
- 以为“定期寿险免责永远只有三条”：不少产品会在核心三条之外再附加几条。
- 把“免责少”直接等同于“什么都赔”：等待期和如实告知义务同样会影响能否获赔。
- 只挑免责写得最少的产品：关键是逐条核对自己会不会碰上，而不是比数量。
编者注
- 补充原书说定期寿险核心免责“只有三条”。这三条确为法律直接规定的法定免责（因而普遍适用），但市场上多数产品会在三条之上再附加酒驾、无证驾驶、战争暴乱、核辐射等条目，“只有三条”只是部分产品的形态书外。另外，原书说“守法普通人的正常风险基本都在赔付范围”，还需加上等待期与如实告知义务等限定才准确，读时请留意。