概念入门意外医疗责任
意外医疗责任
意外医疗是凭票报销的费用补偿型责任，日常用得最多。
核心讲解
意外身故、伤残是低频大事，意外医疗才是日常用得最多的责任。摔一跤、被猫抓、烫伤、扭伤，这些小额支出都靠它报销。它的性质是费用补偿型，也就是凭票报销：看病花了多少，就在额度内按规则报多少，不能重复报，也不会多赔。
这与身故、伤残的定额给付不同。同一笔费用若已在社保或其他保险报过一部分，意外医疗只能补剩余部分，不会叠加。报销范围通常是意外导致的门诊、急诊、住院费用，需要保留发票、病历、费用清单等原件材料。
常见限制有几项：是否限社保内、有没有免赔额、报销比例是多少、额度给多少，这几项比单独比额度更重要。有的产品还区分门诊和住院额度，或对单项费用设置限额。
书外就诊医院通常限于二级及以上或保险人认可的医院；保险期间届满而治疗未结束的，多数条款还约定延续给付期限，门（急）诊最长十五日、住院至出院止最长九十日。
费曼版：用大白话再讲一遍
身故和伤残是「万一」的事，意外医疗才是「常常」的事。就像家里的小药箱，平常磕碰擦伤都从它这里拿东西。
但它只按你实际花掉的钱来补，票据就是凭证，而且同一笔钱只能补一次，别处报过了它就不再重复。
要点
- 意外医疗是费用补偿型，凭票在额度内报销，不能重复报。
- 与身故、伤残的定额给付不同，已由社保等报销的部分只能补差额。
- 是否限社保内、免赔额、报销比例、额度，比单纯比额度更重要。
- 就诊医院多限二级及以上或认可的医院。
- 保险期间届满治疗未结束时，多有延续给付期限。
常见误区
- 以为意外医疗可以和多份保险重复报销。
- 只比额度大小，忽略免赔额、报销比例和报销范围。
编者注
- 补充多数产品还约定两项常见限制：就诊医院限于二级及以上或保险人认可的医院；保险期间届满被保险人治疗未结束的，延续给付期限为门（急）诊最长十五日、住院至出院止最长九十日。书外