方法入门养老基础认知三层次配置框架
养老复盘节奏
也叫：年度小检视、五年大检视
每年小检视、每五年大检视，重跑缺口测算并查覆盖与完整度。
核心讲解
养老金是三十年的长跑，规划不是做完一次就结束的动作，而是一个持续的过程。作者建议把它设成固定的复盘节奏，让规划一直跟着你的生活走，而不是停留在五年前的某个版本。
建议每年做一次小检视：看收入支出有没有变化、家庭结构有没有变动（结婚、生子、离婚）、政策有没有调整（退休年龄、税优额度、缴费年限），以及已有保单的缴费状态是否正常。
每五年做一次大检视：重新跑一遍缺口测算，看看需求和社保测算变了没有；检查三层次的覆盖度，基本层是否兜住、舒适层是否够用、富足层有没有进展；检查三笔钱的完整度，现金流、储备金、传承金哪一笔还缺；再检查工具本身的健康度，现金价值、领取安排、受益人信息是否需要更新。
之所以要复盘，是因为需求会变、政策会变、利率也会变；一份不检视的旧规划，很可能早已不匹配今天的你。作者总结：养老规划的价值，不在于做得早，而在于一直在。
费曼版：用大白话再讲一遍
种一棵果树，不是栽下去就完事了。你得每年看一眼它长得怎么样、有没有生虫；每隔几年还要修修枝、松松土。
养老规划也一样，不是做一次就锁进抽屉，而是每年看一遍、每五年大修一次，让它一直跟得上你的变化。
要点
- 养老金是长跑，规划是持续的过程而非一次性动作
- 每年小检视：收支、家庭结构、政策、已有保单缴费状态
- 每五年大检视：重跑缺口测算、查三层次覆盖与三笔钱完整度
- 还要检查工具健康度，更新现金价值、领取安排、受益人信息
- 需求、政策、利率都会变，旧规划不检视就可能不匹配
常见误区
- 以为规划做完就一劳永逸，锁进抽屉不再看
- 只关注攒钱，从不回头检查已有保单和受益人信息
- 把小检视理解成要把产品重新买一遍（其实是看变化、做微调）