方法进阶养老基础认知
通胀折算
也叫：购买力折算
用假定通胀系数乘年限估算未来购买力，重点是意识不是数字。
核心讲解
通胀折算是一种方法：用假定的通胀系数乘以年限，把今天的钱换算成未来需要多少钱，或反过来看未来的钱相当于今天多少购买力。它是养老规划四步法里估算需求的核心技术。
举例说明。假定年通胀2%，从现在到退休还有20年，今天的一万元要买到同样的东西，届时大约需要1×(1+2%)²⁰≈1.49万元；反过来，今天攒的一万元，到退休时可能只相当于今天约6700元的购买力。
之所以反复强调“假定”，是因为通胀无法预测，给任何确定的数字都不负责任。方法的价值在于让你建立“钱会变毛”的意识，而不是让你记住某个数。你可以自己代入1%、2%、3%等不同系数，看看结果差多少，这个动作本身比结论更重要。实用建议是：估算养老需求时留出通胀缓冲，宁可估高，不要低估。
费曼版：用大白话再讲一遍
想象你手里有一根橡皮筋，看着长度没变，但其实它正在被慢慢拉长——同样长度的橡皮筋，能圈住的东西越来越少。
今天的一百块能买一篮子菜，二十年后可能只买得到半篮。你怎么算这笔账？先猜一个“每年缩水多少”的比例，再乘上年头，估个大概。
猜的比例不一定要准，重要的是你意识到“钱会变毛”，别按今天的价去准备明天的账。
要点
- 通胀折算用假定通胀系数乘年限，把今天的钱换算成未来所需。
- 示例：假定年通胀2%，20年后今天的一万元约需1.49万元，反之今天一万元届时约值6700元。
- 系数是假设而非预测，价值在于建立“钱会变毛”的意识。
- 估算养老需求时应留通胀缓冲，宁高不低。
常见误区
- 把假定的通胀率当成精确预测，纠结于某个具体数字。
- 用今天的生活成本直接当作未来需求，完全不做折算。
- 低估通胀，把养老缺口算小。