方法进阶投保规则与核保健康告知与诚信原则
智能核保
也叫：线上核保、自助核保
在投保页面答题、系统当场给结论，通常不留拒保记录。
核心讲解
体检报告上有几个结节、血压有点高、有脂肪肝，这是很多人的常态，不代表买不了。
第一条路是看健康告知能不能直接过。定期寿险的告知通常很宽松，很多常见的“小毛病”根本不在询问范围内，先看看那几条问题，别自己吓自己。第二条路就是智能核保：在投保页面回答一串问题，系统当场给出结论，可能是正常承保、加钱、排除某项，或者暂时不行。
它的好处是快，而且通常不留下不良记录，像一道安检门，过不了也不一定影响你投别的产品。不过要清楚，“不留记录”更像普遍做法而不是承诺：各公司的系统实现不同，个别情形仍可能留痕，而正式人工核保被拒则通常会留下记录书外。
第三条路是人工核保，把病历、体检报告交上去由核保人员判断，能处理更复杂的情况、有沟通空间，但耗时长，有的还可能留下记录。推荐的顺序是：先看能不能直接过，不行就试智能核保，情况复杂或结论不理想，再考虑人工核保。
费曼版：用大白话再讲一遍
就像进门前的安检门，你自己先走一遍，机器当场告诉你“通过”“要开包检查”还是“不能进”。走不通也不一定在档案里留一笔，总比进了门再被请出来强。
要点
- 智能核保是在投保页面答题、系统当场给结论。
- 结论可以是正常承保、加费、除外责任或暂时不能投保。
- 优点是快、通常不留不良记录，可以反复尝试。
- 人工核保处理复杂情形、有沟通空间，但更慢、可能留下记录。
- 推荐顺序：先看能否直接过告知、再试智能核保、再考虑人工核保。
常见误区
- 把“不留记录”当成绝对保证：各公司系统不同，个别情形仍可能留痕。
- 以为有小毛病就得直接走人工核保：很多小毛病先看告知或智能核保就能解决。
- 以为正式人工核保被拒也没影响：被拒通常会计入记录，可能影响其他投保。
编者注
- 补充原书说智能核保“通常不留下不良记录”，这是常见做法而非硬性规定：各公司系统实现不同、个别情形仍可能留痕，而正式人工核保被拒则通常会留下记录，请以具体公司与产品的说明为准。