概念进阶风险管理基础
风险管理定义
也叫：Risk Management
风险管理是决定承受程度、度量并调整实际风险的过程。
核心讲解
教材把风险管理定义为组织或个人决定风险承受程度，度量并调整实际承担的风险，以实现最大化公司或资产组合价值、最大化个人效用的过程。
换句话说，风险管理包括在承担一定水平风险的前提下，为实现目标而采取的最有效的决策与行动。它并不是一味最小化风险，而是在理解风险之后，在风险与收益之间取得平衡。
现实中，企业需要在风险管理中量化并持续监控、调整风险敞口。即使最有效的风险管理也不能百分百避免损失，但它能识别决策过程中面临的各种风险，并在风险事件突发时快速启动应对措施。这正是它与“不出事”这一朴素愿望的区别。
费曼版：用大白话再讲一遍
开车要做的不是“绝不出事”，而是想清楚能接受多大风险、开多快、走哪条路，然后一路上盯着路况随时调整。
先定尺度，再控过程，最后保目标，这就是风险管理。
要点
- 风险管理是决定承受程度、度量并调整风险的过程。
- 目的在最大化企业或组合价值、个人效用。
- 不是最小化风险，而是求平衡。
- 需要量化并持续监控与调整敞口。
常见误区
- 把风险管理理解为一套只求安全的规章制度。
- 以为做了风险管理就能完全避免损失。