概念入门婚姻与家庭财产保单架构与受益人
保单与夫妻共同财产
也叫：保单是否属夫妻共有、保费来源决定归属
保单是否属夫妻共同财产，关键看保费来自共同收入还是个人财产。
核心讲解
一张保单算不算夫妻共同财产，不能只看写谁的名字，关键看交保费的钱从哪里来。婚后两人一起挣的钱原则上共有，离婚时要一起算；用婚后共同收入交的保费，对应的保单权益通常认定为夫妻共同财产；用婚前个人财产或明确属于个人的钱交的，对应部分更可能认定为个人财产。
还要分清判断对象。这里比的是保单的现金价值等财产权益，而指定受益人的身故保险金通常属于受益人的个人财产，两者的归属规则并不一样书外。
现实情况往往更复杂。一部分保费来自婚前、一部分来自婚后，或者由父母出资代缴，都要按各自来源分别认定；实务中并没有全国统一的算法，不同法院的尺度也可能有差别书外。
费曼版：用大白话再讲一遍
这像两个人合买了件家具。谁掏的钱、掏的是共同攒的还是自己婚前存的，决定了这件东西算不算两个人的。名字写谁不重要，重要的是钱从哪来。要是钱的来路混在一起，就得一笔一笔理清楚，不能一句「看保费来源」就下结论。
要点
- 判断落脚点是「钱的性质」，不是「谁的名字」。
- 婚后共同收入交的保费，对应权益通常认定为共同财产。
- 婚前个人财产交的保费，对应部分更可能认定为个人财产。
- 判断对象是现金价值等财产权益，身故保险金归属规则另有不同。
- 混合缴费、父母代缴等情形更复杂，法院尺度有别。
常见误区
- 以为保单写谁的名字就归谁。
- 以为只要在婚内买的保单就一定全部是共同财产。
- 把保单现金价值和身故保险金的归属混为一谈。
编者注
- 补充判断对象是保单的现金价值等财产权益；而指定受益人的身故保险金通常属受益人个人财产，两者归属规则不同。
- 补充实务中没有全国统一的计算公式，父母出资代缴等情形更复杂，法院尺度有别。