概念进阶保单架构与受益人
受益人与被保险人关系
也叫：受益人身份关系
受益人通常与被保险人有身份关系，关系变化时要重看保障指向。
核心讲解
填受益人不能只看名字。原书认为，受益人通常是被保险人愿意给予保障、且与之存在一定身份关系的人，比如配偶、子女、父母。不过要补一句：法律并没有硬性要求受益人必须与被保险人存在保险利益或特定身份关系；实务中保险公司常把受益人限定为近亲属或要求提供关系证明，这属于业务做法，并非法律强制书外。
关系会变，而保单上写下的信息不会自己更新。夫妻互为受益人、后来离婚却没有更改，是常见的纠纷来源。不过按相关司法解释，能否仍由前配偶受领，要看受益人栏具体怎么填：同时写明姓名和身份关系、而保险事故发生时关系已经变化的，通常会被认定为未指定受益人，保险金按遗产处理；只写了姓名的，一般不因离婚当然失效书外。
所以判断一份保单的受益人填得对不对，不能只看名字，还要看名字背后的关系是否仍然成立、是否还符合你的意愿。婚变、生育、丧亲之后，最好回头确认一次。
费曼版：用大白话再讲一遍
就像给一位朋友留了一把家里的钥匙，落款写的是「我的邻居」。后来你们不再是邻居了，这把钥匙还算不算数，得看当初是怎么写的。所以每隔一阵子，最好回头看看本子上记的还对不对，不对就当面去改，而不是等到需要的时候才发现用不上。
要点
- 原书认为受益人通常与被保险人有身份关系，如配偶、子女、父母。
- 法律并不要求受益人具备保险利益或特定身份关系，限定近亲属多为保险公司做法。
- 关系变化后，能否由原受益人受领要按填写方式区分。
- 同时写姓名与身份关系且关系已变化的，常被认定为未指定受益人。
- 家庭变化后应主动办理变更。
常见误区
- 以为受益人必须与被保险人存在保险利益，否则指定无效。
- 以为只写一个称呼（如「配偶」）就够了。
- 以为关系变了保单会跟着变。
编者注
- 补充原书说受益人「通常应当」与被保险人存在一定身份关系，但法律并不要求受益人具备保险利益或特定身份关系，实务中限定近亲属只是保险公司做法。
- 补充夫妻互为受益人、离婚后未更改，赔款是否仍由前配偶受领要按填写方式区分：同时写明姓名与身份关系且关系已变化的，通常被认定为未指定受益人；仅写姓名的一般不因离婚当然失效。