概念进阶合同结构与保单构件与其他险种的分工
提前给付型和额外给付型有什么不同
也叫：提前给付重疾、额外给付重疾、重疾吃掉寿险保额
提前给付与身故共用额度，额外给付则各赔各的。
核心讲解
重疾险按赔付方式可分为提前给付型和额外给付型，差别在赔的钱从哪里出。这两种设计，直接决定重疾理赔之后，家庭还能剩多少身故保障。
提前给付型重疾，赔付金是从主险通常是寿险的保额里提前支取的。比如寿险保额和附加重疾保额相同，若先赔了重疾，寿险保额就相应扣减，家人能拿到的寿险金也变少。重疾赔多少，寿险就减多少，两者共用一个账户。
额外给付型则不同，重疾赔付是额外给的，不与寿险保额挂钩。同样额度的寿险加重疾，重疾赔完寿险还是原样，身故还能再赔一次，等于多了一层独立的保障网。
很多人买完并不清楚自己买的是哪一种，直到理赔才发现重疾赔了、寿险也没了。签单前务必看清条款里的提前给付四个字，以及保额是否共用。预算允许时，额外给付型对家庭的连续性保障更友好；若选了提前给付，就要相应调高寿险保额。单独的重疾险若带身故责任，也要看清身故金是否与重疾共用额度，机制是同一套。
费曼版：用大白话再讲一遍
想象家里有两个钱包。提前给付型像只有一个钱包，治病和办后事都从这里掏，拿了一笔，另一笔就少了。额外给付型像有两个钱包，治病的钱从一个出，身故的钱从另一个出，互不影响。
买之前先问清楚：你手里的，是一个钱包还是两个。
要点
- 提前给付型：重疾金从主险寿险额度里预支，两者共用
- 额外给付型：重疾金额外给付，不影响寿险额度
- 提前给付下重疾赔多少，身故金就减多少
- 签单前看清条款是否写“提前给付”、保额是否共用
- 单独重疾若带身故责任，同一机制同样要看额度是否共用
常见误区
- 以为重疾和寿险各赔各的，实际提前给付会互相抵消。
- 只看保额数字，不看两笔钱是否共用额度。
- 把“既赔重疾又赔身故”当成必然，忽略提前给付会扣减。