概念进阶与其他险种的分工身故与终末期责任
重疾险和寿险到底是什么关系
也叫：身故责任、捆绑销售、提前给付
带身故的重疾险，是把寿险责任捆了进来。
核心讲解
很多重疾险合同里写着身故也赔，这其实是把寿险责任捆了进来。看懂两者的关系，才能读懂价格和赔付里的弯弯绕，不被“都赔”二字误导。
寿险保的是人没了，无论病故还是意外，只要身故就给受益人一笔钱。重疾险保的是得了约定的重大疾病。当一份重疾险带上身故责任，等于在重疾赔付之外，又多了一份“没得重疾就身故也能拿钱”的后手。
捆绑会带来两点变化。一是价格更高，因为多保了一项责任；二是赔付常是二选一，重疾赔过之后，身故责任一般就终止了，不能两头都拿。此外，提前给付型设计会占用寿险保额，细节留到合同篇再讲。
要不要带身故，取决于两件事：你已经有没有寿险，以及你是否在意“没达到重疾条件就先身故”的落差。已有足额寿险的人，选择不带身故的重疾险往往更划算；没有寿险、又担心人走了却赔不到的人，带身故更安心。一句话，重疾险和寿险是亲戚，常被打包在一起，买之前要弄清自己究竟为哪份责任付了钱。
费曼版：用大白话再讲一遍
买重疾险像买手机，带身故责任就是多配了一块“人走了也能打电话”的备用电池。多一块电池，价钱自然就高。
可它和主电池往往只能用一个：主电池用过了，备用的一般也作废了，不是两块都能充满。
要点
- 重疾险里的身故责任，本质是绑进来的寿险责任。
- 捆绑后价格更高，赔付多为重疾与身故二选一。
- 重疾赔过之后，身故责任通常随之终止。
- 是否附加取决于已有没有寿险、是否在意身故落差。
常见误区
- 以为带身故的重疾险重疾和身故两头都能拿，其实多为二选一。
- 以为身故责任是白赚的，其实它已计入保费。
- 以为所有重疾险都自带身故，其实很多是可选附加。