概念进阶投保与核保保险法律与监管保单架构与受益人
保险利益要求
也叫：保险利益、投保关系要求
投保人必须对被保险人具有保险利益，否则买不成。
📍 中国金融
核心讲解
增额寿里有两个角色要分清：出钱、签字的是投保人，被保障、以其生命为标的是被保险人。法律要求，投保人必须对被保险人具有保险利益，通俗说就是「你出事我会受损」的关系。
最常见的几类是自己给自己投、夫妻互投、父母给子女投。这类关系清楚，通常没有障碍。真正需要留心的是特殊情形。
比如隔代投保，祖辈给孙辈买，一般不被默认认可，往往需要额外条件，像孩子的监护人书面同意、能证明亲属关系的材料等，具体以公司要求为准。法律上还有一层书外：被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对其具有保险利益；以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。也就是说，同意可以在法律上补足保险利益，但实务上还要过公司对投保关系（亲属范围）的限制。
再比如给恋人、朋友投保，这类关系通常不构成保险利益，基本走不通。有些产品即便放开特定亲属关系，也要满足公司列明的条件。一句话，关系不对，钱再多也买不成，投保前先把这层关系捋清楚。
费曼版：用大白话再讲一遍
就像你要替别人保管一件贵重东西，得先说得清你和他的关系。帮自己家人保管，理所当然；帮一个不太熟的人保管，人家就会多问一句凭什么。关系够不够，不是钱多钱少说了算。先讲清你和对方是什么关系，再谈能不能办。
要点
- 投保人与被保险人是两个角色，投保人须对被保险人具有保险利益。
- 自投、夫妻互投、父母给子女投等关系清楚，通常无碍。
- 隔代投保一般不被默认认可，常需监护人书面同意等额外条件。
- 法律上被保险人同意可视为具有保险利益，但不免除公司对投保关系的要求。
- 给恋人、朋友投保通常不构成保险利益，基本走不通。
常见误区
- 以为只要出钱，谁都可以给别人投保。
- 以为关系好、感情深就等同于具有保险利益。
- 以为隔代投保随便就能办，不需要额外条件。
编者注
- 补充原书未交代《保险法》第31条第2款——被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对其具有保险利益；也未交代第34条——以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。所以法律上「被保险人同意」可以补足保险利益，但实务上仍另受公司对投保关系（亲属范围）的限制。