概念入门保单架构与受益人
保单的三个角色
也叫：投保人被保险人受益人、保单三角色
保单里投保人、被保险人、受益人三个角色分工不同，可以重叠。
📍 中国金融
核心讲解
一张增额终身寿险里通常站着三个人，分工完全不同。投保人是出钱的人，也是保单的控制人，减保、退保、变更受益人都要经过他，现金价值也归他。
被保险人是被保寿命的那个人，合同能不能继续存在、什么时候赔身故金，都看他。受益人是被保险人身故后领钱的人，一般由投保人指定。
这三个角色可以由不同的人担任，也可以重叠。比如父母给孩子投保：投保人是父母、被保险人是孩子、受益人还是父母，一份保单就串起了两代人。
要注意的是，角色一换，法律后果差别很大：钱归谁、债找谁、身故金算不算遗产，都会跟着变。买之前先把这三个人想清楚，比纠结几十块的差价重要得多。
费曼版：用大白话再讲一遍
办一场家庭聚会，有出钱订场地的，有当天做东招待客人的，还有结束后收礼金记账的。这三件事可以是三个人，也可以由同一人全包。
可一旦谁负责哪件事换了人，最后钱和东西落到谁手里，也就不一样了。先把这三件事对应到谁，比挑哪家饭店更值得花时间。
要点
- 投保人出钱并控制保单，现金价值归投保人。
- 被保险人是被保寿命的人，关系合同存续与身故给付。
- 受益人由投保人指定，在被保险人身故后领钱。
- 三个角色可重叠，角色安排决定钱最后归谁。
常见误区
- 以为投保人和被保险人必须是同一个人。
- 把「受益人」和「被保险人」混为一谈。
- 只关心保费高低，不关心三个角色怎么安排。