概念入门意外伤残责任
意外伤残责任
意外伤残按一至十级比例给付，是最难被替代的责任。
核心讲解
很多人以为意外险只保身故，其实伤残才是它最难被替代的责任。伤残不是全赔或全不赔，而是按伤残等级比例给付：一级赔保额的一百%，每级递减十个百分点，十级赔十%。以保额一百万为例，五级赔六十万，十级赔十万，等级越高赔付越多。
这里要分清两件事。伤残评定须在意外发生之日起一百八十日内、因该意外导致伤残，方按标准给付；若届时治疗仍未结束，按第一百八十日的身体情况评定等级，不必等治疗结束。
还有两个容易吃亏的地方。一是「保了多少」和「能赔多少」不是一回事，只写「意外身故一百万」的约定，伤残可能另算基数。二是等级由鉴定机构按统一标准评定，不是个人说了算。
伤残发生概率高于身故，赔付却按比例打折，所以看条款时要重点确认「按伤残等级赔付」这几个字，以及伤残保额的基数是多少。
费曼版：用大白话再讲一遍
它不像电灯开关，一按全亮或全灭，倒像一把带刻度的尺子。伤得重，给的补偿就多；伤得轻，给的补偿就少，一共分了十档。
所以同样一次事故，结果可能从赔很多到赔很少，差别取决于把你放在尺子的哪一格，而这一格由专门的机构照着统一标准来量。
要点
- 伤残按一至十级比例给付，一级一百%，每级递减十个百分点，十级十%。
- 伤残发生概率高于身故，是意外险最难被替代的责任。
- 只写身故保额不等于伤残也有同样基数，须看条款。
- 等级由鉴定机构按统一标准评定。
- 评残有一百八十日的时间窗，届时未治愈按第一百八十日状态评定。
常见误区
- 把伤残当成「全赔或全不赔」，以为伤不到最重就没有赔付。
- 只看身故保额，默认伤残也用同一基数。