概念进阶险种比较与组合意外险基础认知
意外险 vs 寿险 / 医疗险 / 重疾险
医疗险、重疾险与寿险、意外险各管一段，界限清楚。
核心讲解
几种保障看起来都在出事给钱，其实各管一段。分不清分工，就容易用一份保单去覆盖全部风险，把钱花在重复的地方，或者漏掉真正的缺口。
医疗险管看病花钱，报销住院、治疗产生的费用，疾病与意外导致的都可能覆盖，但只对已经发生的费用补偿。寿险管人没了以后家人怎么过，赔付条件是身故或全残，钱留给家人。
重疾险管生病之后的日子，确诊约定疾病后给一笔钱，用来弥补收入中断后的开销。要注意它并非一律确诊即赔，多数须满足确诊、达到约定状态或实施约定手术之一书外。
意外险管突然出事，围绕意外伤害展开，身故、伤残、医疗三项都在内，其中按伤残等级赔付是别的险种少有的。一句话概括分工：医疗险对费用，重疾险与寿险对生命状态，意外险对突发的意外伤害。配置时把几段并起来看，哪一段缺了就补哪一段。
费曼版：用大白话再讲一遍
像一套常备工具。锤子专钉钉子，扳手专拧螺丝，剪刀专裁布。它们装在同一个工具箱里，可不能拿锤子去裁布。买保险也一样，先分清哪件工具管哪种活，再决定缺哪件。
要点
- 医疗险对费用，重疾险与寿险对生命状态，意外险对突发的意外伤害。
- 医疗险只补偿已经发生的费用。
- 寿险赔付条件是身故或全残。
- 重疾险并非一律确诊即赔，多数须满足确诊、达到约定状态或实施约定手术。
- 意外险按伤残等级赔付，是其他险种少有的。
常见误区
- 以为有医疗险就够，忽略伤残与身故的定额给付缺口。
- 把重疾险理解成"确诊即赔"。
- 想用一份保单覆盖全部风险。
编者注
- 补充讲义把重疾险概括为"确诊约定疾病后给一笔钱"。严格说，多数重疾给付须满足"确诊即赔、达到约定状态、实施约定手术"三类条件之一；例如冠状动脉搭桥术要求"切开心包手术"，严重脑中风后遗症要求确诊 180 天后仍遗留约定功能障碍。