概念入门养老基础认知社保养老金
三支柱养老保险体系
也叫：三支柱、多层次养老保险体系
我国养老体系分社保、单位年金、个人补充三层，社保保基本。
核心讲解
我国养老保险是“三根柱子”的结构。第一支柱是基本养老保险，也就是社保，由国家强制、覆盖最广：职工养老保险由单位和个人共同缴费，城乡居民养老保险由个人缴费加政府补贴，定位是保基本，解决的是“有没有”。
第二支柱是单位主导的补充养老，包括企业年金和职业年金。职业年金面向机关事业单位、强制建立；企业年金由企业自主决定，不是人人都有。它解决的是“多不多”。
第三支柱是个人主导的补充养老，包括带税收优惠、有额度限制的个人养老金账户，以及市场化选择的商业养老保险，解决的是“够不够、好不好”。作者认为，我国养老体系长期“第一支柱独大、第二支柱薄弱、第三支柱刚起步”。
理解这个结构，才知道自己该在哪一层使力。决定退休生活质量的，越来越多是个人在第二、三支柱上做了多少。
费曼版：用大白话再讲一遍
养老好比盖房子，分三层来。第一层是国家给的地基，人人有一份，能站得住、不至于没地方住，但不会很宽敞。第二层是单位给的楼身，有的大方给，有的不给，看你落在哪家单位。第三层是自己加的装修，想住得舒服体面，多半得自己出钱添。
看清这三层，你就知道：地基不会因为你着急就变宽，真正能自己使力的，是第三层。
要点
- 第一支柱是基本养老保险，国家强制、覆盖最广，定位保基本。
- 第二支柱是企业年金与职业年金；职业年金强制，企业年金由企业自主决定。
- 第三支柱是个人养老金与商业养老保险，个人主导。
- 作者认为我国长期第一支柱独大、第二支柱薄弱、第三支柱刚起步。
常见误区
- 以为有社保就不需要补充，忽略社保的定位只是保基本。
- 以为企业年金人人都有，忽略它由企业自主决定、覆盖率有限。
- 把三支柱（按缴费主体分）与三层次（按生活水平分）混为一谈。