团体百万医疗

核心讲解

团体百万医疗是把个人百万医疗搬进团体的形态：用较高的免赔额换较高的住院保额，专门解决"小病报销靠补充医疗、大额支出没人兜底"的问题。

它的机制并不复杂。免赔额相当于员工先自担的一段门槛，超过门槛之后的合规住院费用才进入报销，正因为门槛高，保额才能做到很高的量级而费率仍然可控。团体百万医疗通常分有社保费率与无社保费率两套，有社保身份的员工适用前者，没有社保身份的员工适用后者，后者费率更高，所以询价时是否全员参加基本医保会直接影响报价。

在理赔口径上，团体百万医疗一般只覆盖住院和门诊特殊病，普通门诊不在责任内，这正好与补充医疗形成互补：日常门诊由补充医疗承接，大额住院由百万医疗兜底。同时，团体业务在达到一定人数规模后，对既往症的承保口径明显比个险宽松，一些个人投保会被除外或拒保的常见慢性病，在团单里可以按一般既往症正常承保，这是团体形态的隐性价值。

落地提醒是：百万医疗不要单独作为唯一方案。没有补充医疗打底，员工日常看病一分钱报不了，保障感会很弱；两层叠加，才是既保体验又保底线的组合。

要点

• 团体百万医疗是把个人百万医疗搬进团体的形态：用较高的免赔额换较高的住院保额，专门
• 它的机制并不复杂。
• 在理赔口径上，团体百万医疗一般只覆盖住院和门诊特殊病，普通门诊不在责任内，这正好
• 落地提醒是：百万医疗不要单独作为唯一方案。

常见误区

• 落地提醒是：百万医疗不要单独作为唯一方案。