概念进阶保单架构与受益人婚姻与家庭财产
离婚后受益人效力
也叫：离婚是否自动取消受益人、前配偶受益人
法律没有离婚自动取消受益人资格的规定，要主动去公司办理变更。
核心讲解
不少人以为，夫妻一离婚，保单上写着「配偶」为受益人的安排就自动作废。要提醒的是，法律里并没有「离婚就自动取消受益人资格」这样一条。
更常见的情形恰恰相反：如果受益人栏同时写了前配偶的姓名和「配偶」这一身份关系，而保险事故发生时这项关系已经变化，通常会被认定为「未指定受益人」，保险金将作为被保险人的遗产处理，前配偶一般不能以受益人身份受领书外。
如果只笼统写了「配偶」而没有姓名，则按事故发生时与被保险人的身份关系来确定；离婚后身份关系消灭，可能导致没有合格受益人，保险金同样归入遗产书外。
反过来，如果合同明确指定了前配偶并一直没有更改，被保险人身故时这个人仍可能依法领取保险金。所以不想让前配偶继续当受益人，就要主动去保险公司办理受益人变更，不能指望它自己失效。
费曼版：用大白话再讲一遍
这像一份老通讯录。你和某个人的关系变了，但通讯录上还写着旧称呼，电话打出去铃响了，却未必能接通。通讯录不会自己更新，想让号码作废，得亲自去划掉、写上新的。等到真正要用的时候才发现没改，就来不及了。
要点
- 法律没有「离婚就自动取消受益人资格」的规定。
- 同时写姓名与身份关系、且关系已变化的，常被认定为未指定受益人。
- 只写身份不写姓名的，按事故发生时关系确定，可能没有合格受益人。
- 明确指定前配偶且一直未改的，其仍可能依法受领。
- 不想让前配偶继续受领，应主动去保险公司办理受益人变更。
常见误区
- 以为离婚了受益人资格就自动取消。
- 以为受益人栏只写「配偶」也算写清楚了。
- 以为变更只需口头声明，不必走正式手续。
编者注
- 补充原书说「明确指定前配偶且一直未改仍可能领取」需加限定：依相关司法解释，受益人约定为「姓名+身份关系」、保险事故发生时关系发生变化的，认定为未指定受益人，实际往往由不得前配偶受领，保险金按遗产处理。
- 补充只写「配偶」未写姓名的，依司法解释按事故发生时与被保险人的身份关系确定，离婚后可能无合格受益人、保险金归入遗产，并非只是「可能有争议」。