方法入门家庭保障配置财富传承与信托
先保障后传承
也叫：保障优先原则
配置次序应先做足保障，再用工具安排传承。
核心讲解
配置次序常常比挑哪个产品更重要，合理的次序是先把保障做足，再考虑传承。道理很直白：如果房贷、债务、孩子教育这些刚性支出还没着落，一遇风险就立刻缺钱，这时再精巧的传承安排也是空中楼阁。
具体分两步。第一步是对齐"出事时家里要多少钱"，用定期寿险、医疗险、重疾险把健康和责任期的窟窿补上；第二步才用能终身锁定额度、指定受益人的工具，去处理钱怎么留给下一代。
顺序排错会怎样？书里举例，家里保障还很薄，却把大笔预算压在偏传承的终身保单上，真遇上大病或变故，手头反而没有足够现金，钱花不到刀刃上。当然，这也不是说必须买完所有保障才能碰传承；当保障基本够用、手头又有一笔可以长期放着的闲钱时，两者完全可以并行，只是心里要清楚哪一步是底线、哪一步是加分。
费曼版：用大白话再讲一遍
先把屋顶的窟窿补上，再想着给阁楼添家具。房子漏雨的时候，你把钱全花在漂亮家具上，一场大雨反而全泡汤。等屋顶不漏了、手头还有余钱，再慢慢添置也不迟。次序对了，钱才花在刀刃上。
要点
- 次序比选产品更重要：先保障做足，再考虑传承。
- 第一步用定期寿险、医疗险、重疾险补健康和责任期的缺口。
- 第二步再用能锁定额度、指定受益人的工具做传承安排。
- 顺序排错会在大病或变故时手头缺现金。
- 保障够用且有闲钱时，两者可以并行，但要分清底线与加分。
常见误区
- 保障还很薄就把大笔预算压在偏传承的终身保单上。
- 以为必须买齐所有保障才能碰传承，错过合适时机。
- 把次序原则当成硬性规定，忽视家庭现金流的实际情况。