概念入门险种边界与对比
杠杆寿与意外险的区别
也叫：意外险与寿险的区别
意外险只赔意外身故，杠杆寿疾病身故也赔，二者不可互相替代。
核心讲解
意外险与杠杆寿都可能在身故时赔付，但触发条件差别很大。意外险只针对意外伤害造成的身故或伤残，也就是外来的、突发的、非本意的、非疾病的事件造成的后果；疾病导致的身故，意外险通常不赔书外。
杠杆寿对身故原因一般不设这种限制，疾病身故同样赔付。现实里多数人离开是因疾病而非意外，若保障只压在意外险上，最常见的风险反而漏在了外面。
两者在保障对象上也不一样：意外险通常保身故与伤残，伤残按等级比例给付；终身寿险主要只保身故，一般不做伤残等级给付书外。
所以二者是分工关系。意外险保费低、保额可配得很高，用来对冲小概率但后果重的意外；杠杆寿保终身、疾病身故也赔，用来兜住"不管什么原因走，家里都有钱"。别以为买了意外险，身故保障就齐了。
费曼版：用大白话再讲一遍
家里防漏雨，你会做两件事：一是在屋顶铺好整面的防水层，二是备几块挡板堵住最容易被大风掀开的缺口。
挡板对应的是只挡"特定情况"的保障——风从别的方向来，它一概不管。整面防水层对应的是不分原因的保障，不管雨从哪来，它都接着。只准备挡板，遇上没预料到的渗水就漏了；只用整面防水，也未必挡住每一阵狂风。两样都要，才最稳。
要点
- 意外险只赔意外伤害导致的身故或伤残，通常不赔疾病身故。
- 意外伤害的通行认定含四个要素，除外来、突发、非本意外还有"非疾病"。
- 杠杆寿一般不限定身故原因，疾病身故同样赔付。
- 意外险通常含伤残等级给付，终身寿险主要只保身故。
- 两者是分工关系，意外险不能替代终身寿险的身故保障。
常见误区
- 以为买了意外险，身故保障就齐全了。
- 以为"疾病身故"意外险也会赔。
- 以为意外险保额高就能替代寿险，忽视疾病身故这一更常见的风险。
编者注
- 补充意外伤害的通行定义包含四个要素：外来的、突发的、非本意的、非疾病的；原书只列了三项，遗漏了"非疾病"。此外意外险通常保"身故＋伤残"（伤残按等级比例给付），而终身寿险主要只保身故，两者在保障对象上也有差别。