概念入门险种边界与对比保额与缴费设计
杠杆寿与增额寿的区别
也叫：杠杆寿与增额终身寿险
杠杆寿先保障后增值，增额寿先增值后保障，路径相反。
核心讲解
杠杆寿和增额终身寿险，都是保一生的终身寿险，但走的是两条相反的路。杠杆寿是“先保障、后增值”：投保时就把保额定在一个较高的位置，用较小保费撬动较大保障，现金价值慢慢积累是后面的副产品。
增额终身寿险则是“先增值、后保障”：它的保额从较低的起点出发，随着时间按合同约定的方式逐年递增，前期保障弱、后期才有分量，但现金价值的积累相对更快、更能看到增长。
打个比方，杠杆寿像一上来就给你一把足够大的伞，先挡住最大的雨；增额终身寿险像一棵慢慢长大的树，前期荫凉小，越往后越大。所以两者适合的需求不同：家里有一笔“现在就不能断”的刚性责任，杠杆寿的即期高保额更对路；想的是长期稳健地攒一笔、同时兼顾一点传承，增额型可能更贴合。判断时别只看哪个保额大，要看这份保额是“现在就在”，还是“以后才长出来”。
费曼版：用大白话再讲一遍
像两把不同的雨具。一把是你现在就撑开的大伞，当下就能遮住最大的雨，但它不会自己变大；另一株是树苗，刚种下时荫凉很小，年复一年慢慢长大，多年后树冠才够大。
你要先看眼下怕不怕淋，还是打算慢慢等它长大。
要点
- 杠杆寿即期保额高，体现“先保障、后增值”。
- 增额寿保额从低起点逐年递增，体现“先增值、后保障”。
- 增额型的现金价值积累通常更快、更可见。
- 选择取决于你需要当下的高保额，还是长期的稳健积累。
常见误区
- 只比两个保额数字的大小，忽略保额“现在就在”还是“以后才长出来”。
- 以为两者可以互相替代，不考虑各自适合的保障节奏。