案例高级案例与情景演练多次赔付与分组规则核心保障责任
肺癌赔了脑中风为何不赔了
也叫：分组失效、同组只赔一次
分组产品同组只赔一次，组别安排决定第二次能不能赔。
核心讲解
老王先确诊肺癌（恶性肿瘤——重度），获赔了第一次重疾保险金。几年后他突发脑中风，遗留后遗症，家属再次申请重疾理赔，希望拿到第二次给付。
理赔卡在“分组”。他买的是分组多次赔付产品：保险公司把上百种重疾分成若干组，同一组内的疾病只赔一次。在这份合同的分组设计里，肺癌和脑中风被划入同一组，于是第二次申请的脑中风被认定与首次同组，不再给付。需要说明，主流分组产品通常把恶性肿瘤单独成组，把恶性肿瘤与脑中风放进同一组的设计很少见书外。
由此看出，分组即同组只赔一次，重点要看最高发的疾病有没有被塞进同一组；它与单次赔付的区别，在于还有“其他组”的机会；产品档位高低，也正体现在分组方式上。
老王投保时该重点看分组是否合理——恶性肿瘤是否单独成组、最高发的几类是否分散。预算允许的话，选不分组或分组更优的产品，能避免“赔过一次就失效”的尴尬。
费曼版：用大白话再讲一遍
演唱会按区域检票，同一区域的票只能进一次门。分组重疾险也是这样，把病种分进几个“区域”，一个区域出事赔一次，之后这个区域就关门了。想要第二次、第三次还有机会，就得看那几个最常出事的病种有没有被分在不同区域里。买之前多看一眼分组表，比事后争辩有用。
要点
- 分组产品同组只赔一次
- 第二次能否获赔，看首次与本次是否同组
- 恶性肿瘤是否单独成组是关键
- 不分组或分组更优的产品，赔付机会更多
常见误区
- 以为赔过一次还能随时再赔
- 以为病种数量多就等于赔付机会多
- 以为恶性肿瘤与脑中风同组是很常见的分组
编者注
- 补充原书举例“肺癌和脑中风可能被划入同一组”。实际上主流分组产品多将恶性肿瘤单独成组、心脑血管疾病另设组别，两者同组的设计很少见。本卡为虚构情景，用来说明“同组即失效”的机制，具体分组以产品条款为准。