概念进阶保障期限与缴费设计投保限制与条件
一年期重疾和长期重疾怎么选
也叫：一年期重疾、长期重疾、自然费率
一年期解决当下买不买得起，长期型解决以后还买不买得到。
核心讲解
重疾险按保障期限分两类：交一年保一年的一年期，和保几十年乃至终身的长期型。选错，可能中年最需要保障时却买不到了。
一年期胜在便宜、门槛低，年轻时每年几百元就能有几十万保额。但代价也很明显：采用自然费率，年纪越大保费越贵；每年续保，产品一旦停售就断保；体况变差后，可能再也续不上，保障说没就没。
长期型用均衡费率，年轻时把价格锁定，之后每年交一样多；只要合同在，保障和续保都稳。缺点是前期贵，对预算紧的人压力较大。但它避开了“老了贵、停了保、病了买不了”的连环风险。
两类并非对立。年轻人可以先用一年期把保额撑起来，等收入稳定再补长期型；也可以长期型打底、一年期做临时加保。一年期未必能一直续到老，停售或体况变差都可能让它断掉，所以它更像临时帐篷，长期型才是房子。
费曼版：用大白话再讲一遍
一年期像租房，每年一签，眼下便宜灵活，可房东随时可能不租了，租金还年年涨。长期型像买房，前期压力大，但钥匙拿到手，住多久自己说了算。
年轻时先租着过渡可以，别指望一辈子都靠租。
要点
- 一年期便宜、门槛低，但采用自然费率、需年年续保。
- 长期型价格前期较高，但锁定费率与续保条件。
- 一年期的最大隐患是中年时可能停售或续不上。
- 两类可搭配：长期打底，一年期临时加保。
常见误区
- 以为一年期便宜就可以一直用下去，其实老了可能贵到买不起或买不到。
- 以为长期型总花费一定更贵，其实它锁定了费率与续保。
- 以为一年期也能保终身，停售和体况变化都会让它断掉。