航空意外险

核心讲解

航空意外险的保障范围很小，通常限定在登上飞机到离开飞机之间。从家门到机场、从机场到酒店这两段路不属于它，需要综合意外险或交通意外险来覆盖。范围小也带来一个好处：条款简单，保费低。

投保方式主要有两种。单次型随每张机票购买，只保这一趟航班，适合偶尔乘机的人；年度型一次投保、一年内不限次数乘机，适合经常出差的旅客。乘机次数足够多时，年度型的单位成本会低于单次型。

有两处要留意。一是保额，条款须写明是航空意外的专属保额，而不是一般意外保额；二是保障来源可能重叠，机票附赠、信用卡赠送的航意保障与自行购买的保障可能重合，给付型责任可以叠加，但要知道自己实际有多少。书外

编者认为，经常飞的人可以选年度型，偶尔出行的人随票购买即可，不必为了安心而重复购买。

要点

• 保障范围限定在登机至上机离机这一段时间内
• 机场往返路段不保，需综合意外险或交通意外险覆盖
• 分单次型与年度型，乘机频次决定哪种更划算
• 保额须是航空意外的专属保额，不等于一般意外保额
• 附赠保障与自购保障可叠加，但要清楚自己实际有多少书外

常见误区

• 以为买了航空意外险，从出门到回家全程都在保障内
• 把航空意外的高保额当成一般意外的保额
• 不知道机票、信用卡附赠的航意保障也算一份，重复购买了却不知情

编者注

• 补充机票、信用卡附赠的航空保障与自行投保的产品属于不同合同，身故、伤残这类给付型责任可以叠加，具体额度以各自条款为准，投保前建议先理清自己已有的保障。

多方视角

不同的看法

• 有观点认为，航空事故概率本来就低，把预算放在航空意外险上性价比不高，不如把综合意外险的一般意外保额做高，一次覆盖所有场景。
• 也有人主张，随票购买的单次型虽然单价贵，但胜在不会过期浪费，适合一年只飞一两次的人。

编者的看法

经常飞的人选年度型，偶尔出行的人随票购买即可，不必重复购买同一场景的保障。

支持编者的理由

• 相同保额下，年度型在乘机次数足够多时单位成本更低。
• 保障范围小而明确，条款简单，不容易产生理赔争议。