批发零售业

核心讲解

批零企业的风险几乎都压在库存上，库存管得好不好，直接决定出险时赔不赔、赔多少。

这类企业的流动资金大部分变成了存货，存货类型又很杂：日化、家具、家电、电子设备是一类，米面粮油、零食是一类，肉、海鲜、速冻食品又是一类。存放条件不同，风险完全不同。非食品类怕自燃和水渍；常温食品怕水渍、霉变、虫蛀鼠咬；冷藏食品怕停电，一旦停机，存货变质就是整库的事。

所以仓储类财产保险的管控通常比较严，承保前会看货物类型、仓库结构、消防和防潮防鼠措施，条件不达标可能直接拒保或加限制。条款上按需挂扩展：冷库条款、存货变质条款、供应中断扩展、霉变条款、虫蛀鼠咬扩展，这几条是冷链和常温食品仓库的核心。零售端门店的标的是建筑物、装修、电梯、办公设备和库存，风险集中在玻璃破碎、电路电器损坏、水渍和盗窃，对应玻璃破碎、盗窃抢劫、租户财产这几条扩展。

落地时提醒两点。一是库存金额随季节波动，保额按淡季填，会导致旺季出险时按比例赔付，最好按全年最高库存量设定并约定申报调整方式。二是自有车队和外租仓库别漏，货物在途和存放在外库的部分，常常不在主保单的地址范围内。

要点

• 批零企业的风险几乎都压在库存上，库存管得好不好，直接决定出险时赔不赔、赔多少。
• 这类企业的流动资金大部分变成了存货，存货类型又很杂：日化、家具、家电、电子设备是
• 所以仓储类财产保险的管控通常比较严，承保前会看货物类型、仓库结构、消防和防潮防鼠措施
• 落地时提醒两点。