制造业

核心讲解

制造业的保险有四条主线：厂房、设备、库存和用工，少一条都会留下明显缺口。

财产险端，可保标的一般是厂房建筑物、在产品与产成品、机械设备、库存原材料四类。承保时通常按工业风险等级分级，涉及金属冶炼、铸造等高温高危工艺的，与以电子、轻工为主的不在同一档，含易燃易爆或表面处理工艺的往往被列为谨慎承保。设备这块还要注意，通用财产险保的是火灾爆炸等意外事故，机器内部的机械损坏、电气损坏要另加机器设备损坏险。

条款是制造业最需要花心思的地方。生产现场的常见扩展包括：露天存放及简易建筑内财产扩展、锅炉爆炸与倒塌、专业费用（事故后请设计师、检验师、工程咨询人的费用）、特别费用（为抢工期产生的加班费和快运费），以及成对或成套设备条款——一条生产线上坏了一台，另外几台即使没坏也要跟着换，赔的就是这个。

用工方面，雇主责任险是必备项，机械加工、冲压、焊接岗位的工伤概率高于一般行业。落地时最容易漏的两处：一是保额按账面原值填，出险后才发现重置一台同类设备的价格远高于折旧后的账面值；二是厂房改扩建期间没有提前通知，施工风险通常不在原保单范围内。

要点

• 制造业的保险有四条主线：厂房、设备、库存和用工，少一条都会留下明显缺口。
• 财产险端，可保标的一般是厂房建筑物、在产品与产成品、机械设备、库存原材料四类。
• 条款是制造业最需要花心思的地方。
• 用工方面，雇主责任险是必备项，机械加工、冲压、焊接岗位的工伤概率高于一般行业。

常见误区

• 承保时通常按工业风险等级分级，涉及金属冶炼、铸造等高温高危工艺的，与以电子、轻工为主的不在同一档，含易燃易爆或表面处理工艺的往往被列为谨慎承保。