询价前必须准备的信息清单

核心讲解

询价这件事，信息缺一项就报不准价，反过来还会拖慢整个流程。准备清单可以分成四块。

第一块是人的信息：单位全称与所在行业、各岗位的职业类别、参保总人数、平均年龄、男女比例。职业类别直接影响意外与医疗的定价，平均年龄与性别结构影响医疗成本，这几项几乎每次都会被问到。第二块是历史情况：过去几年是否投保过、赔付率如何、有没有大额理赔个案、有没有已知的重大健康问题。这些是核保与定价的核心参考，含糊其辞只会让报价偏保守。第三块是标的信息，针对财产与责任类业务：坐落地址与周边情况、建筑结构、消防与安防设施、存货性质与堆放方式、需要的保险金额。标的越具体，条件越好谈。第四块是需求与预算：期望的保障责任、保额或限额要求、能接受的人均或总体预算区间。

有了预算区间，方案设计才知道往哪个方向做：预算宽松就提高限额、降低免赔；预算紧张就反过来。没有这个区间，来回修改方案的时间会非常长。

最后提醒一点，提供的信息要前后一致。人员数量、标的信息在不同渠道之间出现差异，是后续核保与理赔环节最容易产生争议的地方。把询价材料整理成一份标准文档，以后每年只更新变化项，能省下大量重复沟通的时间。

要点

• 询价这件事，信息缺一项就报不准价，反过来还会拖慢整个流程。
• 第一块是人的信息：单位全称与所在行业、各岗位的职业类别、参保总人数、平均年龄、男女比
• 有了预算区间，方案设计才知道往哪个方向做：预算宽松就提高限额、降低免赔；预算紧张就反
• 最后提醒一点，提供的信息要前后一致。

常见误区

• 人员数量、标的信息在不同渠道之间出现差异，是后续核保与理赔环节最容易产生争议的地方。