概念入门投保规则与核保
职业风险分类
也叫：1-6类职业、职业等级
保险公司按风险把职业分成1至6类，5至6类属高风险。
核心讲解
保险公司会按风险高低，把职业分成 1 类到 6 类，风险从低到高：1～3 类是低风险，比如办公室职员、教师、会计；4 类是中等风险，比如部分外勤、一般司机；5～6 类是高风险，比如高空作业、井下作业、爆破、消防、刑警。这套分类是行业通行做法，各公司自建职业分类表，同一职业在不同公司可能归到不同类别，并不是法律统一标准书外。
承保范围因产品而异：很多产品只承保 1～4 类，5～6 类往往受限、要加钱甚至买不了；但也有不少产品明确写着“1～6 类职业可投保”，所以范围要具体看产品书外。
为什么职业这么关键？因为它直接决定你出事的概率，保险公司要靠分类来定价和控制风险。投保时你要做两件事：一是如实填写职业，别为了好过审往低了报——职业不符是理赔时被拒的常见原因；二是先确认这份产品收不收你这个职业。另外，投保之后如果职业变了，尤其是从低风险变成高风险，记得主动告诉保险公司，别影响以后的理赔。
费曼版：用大白话再讲一遍
好比开车上保险，天天跑高速和只在小区里挪车，风险不一样，价格自然不一样。你要是把“跑长途”说成“只在小区开”，真出了事，人家一查就知道你说谎了。
要点
- 职业按风险分为 1～6 类，风险从低到高，这是行业通行做法而非法律标准。
- 1～3 类低风险，4 类中等，5～6 类高风险（高空、井下、爆破、消防、刑警等）。
- 多数产品承保 1～4 类，5～6 类常受限或加费，也有产品可保 1～6 类。
- 投保要如实填写职业，低报是理赔被拒的常见原因。
- 投保后职业变更（尤其变高风险），应主动通知保险公司。
常见误区
- 为过审把职业往低报：职业不符是理赔被拒的常见原因，几年后才发现买的是“无效保障”。
- 以为同一职业在所有公司类别一样：分类由各公司自定，结果可能不同。
- 以为换工作与保单无关：从低风险变高风险却不通知，可能影响理赔。
编者注
- 补充原书把 1～6 类说成统一分类、并说“多数产品只承保 1～4 类”，都是行业经验概括：职业分类由各公司自建、并非法律统一标准，承保范围也因产品而异，具体以条款和职业分类表为准。