演示与保证利益

核心讲解

看计划书时，你会看到几列数字，有的是保证的，有的是演示的。常见的误解是把演示的数字当成一定能拿到。要分清：写进合同的保证部分才是确定的；分红和万能账户的演示数字只是按某种假设算给你看的情形，实际可能更低，也可能为零。

分红型产品的红利来自保险公司的可分配盈余，监管要求不低于可分配盈余的 70% 分配给保单持有人，但盈余本身有多少、分不分，都不保证（该比例以合同约定、监管规定为准）书外。

所以核对时只认保证那一列，把演示部分当参考，别当收入。也可以直接问一句：这个数字是保证的，还是演示的？如果对方说不清，就自己看合同里"保证"字样出现在哪一栏。

要点

• 计划书上保证与演示是两列数字，含义不同。
• 写进合同的保证部分才确定，分红与万能演示只是假设情形。
• 红利来自可分配盈余，盈余多少、分不分都不保证。
• 核对时只认保证那一列，演示部分只作参考。

常见误区

• 把计划书里的演示数字当成一定能拿到的收入。
• 把分红演示当成承诺，忽略它可能更低甚至为零。

编者注

• 补充材料提到"监管要求不低于可分配盈余的 70% 分配给保单持有人"，该比例与监管一致，但按本材料数字口径应写明"以合同约定、监管规定为准"；原书缺此限定，卡片已在正文补上书外。此外，可分配盈余并非全部盈余，分红本身仍不保证。

多方视角

作者的看法

计划书里只有写进合同的保证部分才确定，分红与万能演示数字仅为假设情形，可能更低甚至为零，核对时只认保证那一列。

不同的看法

• 销售环节常将演示数字当"预期收益"呈现，弱化其非保证性质，导致消费者把演示当成收入。

支持作者的理由

• 分红与万能结算均具不确定性，监管要求面向人身保险新型产品明示保单利益的不确定性并规范利益演示。