概念进阶关键条款
保证续保条款
也叫：保证续保、保证续保期
保证续保期内必须按原条款承保，不得因理赔拒保。
核心讲解
保证续保条款是医疗险条款里含金量最高的几个字之一，它定义了这份保障能维持多久。按监管定义，在前一保险期间届满前，投保人提出续保申请，保险公司必须按照原条款和约定费率继续承保。也就是说，在保证续保期间内，保险公司不能因为被保险人健康状况变化、发生过理赔，甚至产品停售而拒绝续保，相当于给保障上了一把锁。保证续保期间的长短是产品核心差异，有的3年、5年，有的10年、20年，有的终身，期间越长长期确定性越强。但要注意两个边界：第一，保证续保不等于费率永远不变，费率可调的长期医疗险可在合同约定条件下对全体参保人统一调整；第二，保证续保只在约定期间内有效，期间届满后的续保安排要看条款。它之所以重要，是因为医疗险以短期险为主，最大风险就是用得上时被拒保或停售，年轻时续保没问题，年迈体弱、理赔增多时恰恰最需要保障。
费曼版：用大白话再讲一遍
普通续保像租房子，房东每年都能决定还租不租给你。保证续租期像签了一份长约：只要你想续租，房东就得按原合同租给你，不能因为你这一年生过病、花过钱就赶你走。不过租金可能随市场统一调涨，而且长约到期后还要再谈。
要点
- 期间内公司不得因健康变化、理赔、停售拒绝续保。
- 期间从3年到20年不等，终身保证续保确定性最强。
- 保证续保不等于费率不变，费率可对全体统一调整。
- 只在约定期间内有效，届满后安排另看条款。
常见误区
- 以为保证续保就是一辈子保费不涨。
- 以为保证续保到期后自动续一辈子。
- 把“承诺续保”的销售话术当成条款保证。