代位追偿与放弃追偿

核心讲解

保险人赔付之后，还能向造成损失的责任方要钱，这个机制叫代位追偿。

它的逻辑是损失本应由第三方承担，保险人先行赔付给被保险人，随后在赔付范围内取得被保险人对第三方的索赔权，转过头去追偿。对被保险人而言，这意味着拿到赔款后配合追偿是一项义务，不能私下与责任方达成谅解而断了追偿链条。

实务中还有一类约定叫放弃追偿，即在保单中约定保险人对特定对象不行使追偿权，常见的对象包括关联公司、子公司、董事、合伙人与雇员。集团企业内部，母子公司、兄弟公司共用厂房或互相提供服务，一次事故往往牵出多个主体，如果没有放弃追偿条款，赔款从左手进出、追偿又从右手讨回，等于内部循环，还会影响合作关系。约定放弃追偿，可以让赔案止于赔付，不必在企业内部追着责任人跑，也有助于维护内部关系。

需要注意的是，放弃追偿并不覆盖故意行为，因故意造成的损失适用另外一套规则，不因条款约定而改变。落地提醒是签单前把需要放弃追偿的主体名单列清楚，避免遗漏；集团企业还应把名单与组织架构同步更新，新设的子公司、新并入的主体要及时补进去。

要点

• 保险人赔付之后，还能向造成损失的责任方要钱，这个机制叫代位追偿。
• 它的逻辑是损失本应由第三方承担，保险人先行赔付给被保险人，随后在赔付范围内取得被保险
• 实务中还有一类约定叫放弃追偿，即在保单中约定保险人对特定对象不行使追偿权，常见的
• 需要注意的是，放弃追偿并不覆盖故意行为，因故意造成的损失适用另外一套规则，不因条款约