建设工程业

核心讲解

一个工程项目需要的不是一张保单，而是一组保单，因为参与方不同、阶段不同、风险性质也不同。

工程本体靠建筑工程一切险或安装工程一切险，覆盖施工期间工程本身、施工机具和现场材料的物质损失，以及对第三者的责任，条款一般按列明除外之外均予承保的方式表述。人靠施工人员意外险或雇主责任险，建筑业的伤亡概率在所有行业中位居前列，这部分不能省。

第二类是保证保险，用保单替代保证金：投标保证、履约保证、预付款保证、质量保证和工资支付保证，分别对应招投标、合同履行、预付款回收、缺陷责任期维修和农民工工资支付五个环节。其中工程质量潜在缺陷保险是近年重点推进的品种，覆盖竣工验收后一定年限内出现的结构性质量缺陷，由保险机构委托第三方做质量风险控制。

第三类是专业责任，勘察设计责任险和监理责任险分别覆盖设计单位和监理单位因专业过失造成的损失。此外，工程行业的现金与流动性风险本身就是主要风险之一，垫资、结算周期长、质保金占用，这部分不靠保险解决，但会在事故发生后被放大：工期延误带来的违约和资金成本，往往比直接损失更大，工期延误相关保障值得单独评估。

要点

• 一个工程项目需要的不是一张保单，而是一组保单，因为参与方不同、阶段不同、风险性质也不
• 工程本体靠建筑工程一切险或安装工程一切险，覆盖施工期间工程本身、施工机具和现场材
• 第二类是保证保险，用保单替代保证金：投标保证、履约保证、预付款保证、质量保证和工
• 第三类是专业责任，勘察设计责任险和监理责任险分别覆盖设计单位和监理单位因专业过失造成

常见误区

• 以为「一张保单」就是对的，实际并非如此