旅行住宿业

核心讲解

酒店的风险画像可以概括成三句话：楼高、有明火、人多。

酒店多为高层楼宇，客房内的布草、日用品、简易电器数量庞大，易燃资产高度集中；同时内设餐饮带来明火与燃气，加上人员流动量大、住客对逃生路线不熟悉，一旦起火，疏散难度和伤亡风险都高于一般商业场所。回看行业内的重大事故，起火点常常是厨房，或者是装修施工期间的违规焊割作业，都是可以靠管理避免的隐患，而不是不可抗力。

险种上，财产险覆盖房屋主体、装修、客房物品和厨房设备，扩展条款重点看水箱水管爆裂、水暖管爆裂、自动喷淋水损和存货变质。责任端，酒店对住客和往来人员的潜在责任靠公众责任险覆盖，电梯、泳池、健身房这些设施的风险点要单独确认是否在保。住宿业还有一个特点：停业损失非常敏感，整改期的客房收入直接归零，营业中断险往往比纯财产险更值得投入。

民宿和家庭式酒店公寓不要以为自己是例外。它们的建筑形态更杂、消防条件参差不齐，住客受伤后的责任争议更难处理，同样需要财产与责任两端的基本配置。采购时还要核对地址清单，多栋楼、多院落的民宿尤其容易漏报某一处；装修和改造期间的风险也需要单独安排，这段时间的火灾概率明显高于正常经营期。

要点

• 酒店的风险画像可以概括成三句话：楼高、有明火、人多。
• 酒店多为高层楼宇，客房内的布草、日用品、简易电器数量庞大，易燃资产高度集中；同时
• 险种上，财产险覆盖房屋主体、装修、客房物品和厨房设备，扩展条款重点看水箱水管爆裂、水
• 民宿和家庭式酒店公寓不要以为自己是例外。

常见误区

• 民宿和家庭式酒店公寓不要以为自己是例外。