地震扩展条款

核心讲解

地震造成的损失要靠附加条款专门买回来，但这条"买回"的路上有两道硬门槛，不看清楚容易白高兴一场。

主险通常把地震及由此引起的海啸列为除外责任，需要单独附上地震扩展条款才可能赔付。第一道门槛在烈度：只有当震动烈度达到或超过保险标的所在地的抗震设防标准，损失才进入赔偿范围。第二道门槛在建筑本身：如果建筑物没有达到国家建筑质量要求，包括没有达到抗震设防标准，由此造成的损失仍然不赔。换句话说，房子本身不合标准，买了扩展也没用。条款一般会连带覆盖地震引起的海啸、火灾、爆炸，次生灾害这一段要一并考虑进去。

现实中最容易被低估的恰恰是次生部分。地震后墙体开裂、管道断裂，接着起火或爆炸，最后压垮企业的往往是后一段损失，而这段在方案沟通时常常一笔带过。

投保前值得做两件事：向施工方或物业核实房屋的抗震设防等级与竣工验收材料，在风险评估中把次生火灾、爆炸的连锁影响单独列出来。处在地震活动区域的厂房、仓库、数据中心尤其要提前安排。同样条件下，建筑合规文件与后期维保记录越完整，越容易获得确定的承保答复。

要点

• 地震造成的损失要靠附加条款专门买回来，但这条"买回"的路上有两道硬门槛，不看清楚容易
• 主险通常把地震及由此引起的海啸列为除外责任，需要单独附上地震扩展条款才可能赔付。
• 现实中最容易被低估的恰恰是次生部分。
• 投保前值得做两件事：向施工方或物业核实房屋的抗震设防等级与竣工验收材料，在风险评估中

常见误区

• 现实中最容易被低估的恰恰是次生部分。