附加条款与主险的效力顺位

核心讲解

附加条款与主险条款不一致时，以附加条款为准；附加条款没有涉及的事项，仍然按主险条款执行。读懂这两句话，基本就能看懂一整份企业财产险保单。

主险是底座，附加条款是在底座上做的增删修补。正因为附加条款本来就是为了改变主险的默认安排而存在，当二者表述冲突时，优先采纳附加条款的写法。但这并不意味着主险被架空：索赔时需要提交哪些单证、事故发生后如何保全现场、双方如何核定损失，凡附加条款没有另作约定的，统统回到主险条款。还有一条容易被忽略的规则，附加条款不得单独投保，必须先有主险保单，附加条款才挂得上去。

常见情形是这样的：企业买了一份把地震责任加回来的扩展条款，能不能赔、赔什么，先看扩展条款怎么写；至于赔案如何受理与处理，还得回到主险的框架里执行。

真正要提醒的是阅读方式。很多客户在方案清单上看到一连串条款名称就点头，出险后才发现正文另有限定条件，这就是"以为保了其实没保"的主要来源。读的时候不妨拿一支笔，把每一条里"仅在……情况下""不包括……"的限定语圈出来，它们才是条款的重心。条款名称给的是方向，限定语给的是结果。

要点

• 附加条款与主险条款不一致时，以附加条款为准；附加条款没有涉及的事项，仍然按主险条款执
• 主险是底座，附加条款是在底座上做的增删修补。
• 常见情形是这样的：企业买了一份把地震责任加回来的扩展条款，能不能赔、赔什么，先看
• 真正要提醒的是阅读方式。

常见误区

• 真正要提醒的是阅读方式。