设备"自身损坏"为什么不赔

核心讲解

机器设备坏了却拿不到赔款，是企财险理赔中最典型的落差之一，原因在于企财险承保的是外力造成的财产损失，不含设备自身的损坏。

条款明确排除了几种情形：非外力造成的机械或电气设备本身损失，操作原因造成的机械或电气设备损失，以及锅炉、压力容器爆炸造成其本身的损失。逻辑并不难理解。设备在运行中因自身磨损、疲劳、过载、误操作而损坏，属于设备的生命周期与使用管理问题，是必然会发生的、可预期的成本，不具备保险所要求的偶然性。而火灾、爆炸、雷击、水淹这些外来突发事故造成的设备损失，才是企财险的保障对象。

填补这段空白的是机器损坏险。它专门承保设备因设计制造缺陷、操作失误、电气或机械故障等原因造成的自身损失，与企财险恰好互补。锅炉、压力容器本身也可通过专门的扩展条款加保，但主险默认并不包含。两者合起来，设备的外来风险和自身风险才都被覆盖。

这也是企业最容易漏保的一项。生产型企业往往把注意力放在厂房和库存上，实际损失金额最高的常常是一条关键产线上的主机。投保时建议把设备单独列出清单，区分企财险保的外来事故与机损险保的自身故障，别让中间地带成为敞口。

要点

• 机器设备坏了却拿不到赔款，是企财险理赔中最典型的落差之一，原因在于企财险承保的是外力
• 条款明确排除了几种情形：非外力造成的机械或电气设备本身损失，操作原因造成的机械或
• 填补这段空白的是机器损坏险。
• 这也是企业最容易漏保的一项。

常见误区

• 这也是企业最容易漏保的一项。