概念入门社会医保与多层次保障
自负、部分自费、全自费
商业补充医疗真正能补的，主要是三块：自负、部分自费、全自费。
📍 中国社会 · 金融
核心讲解
商业补充医疗真正能补的，主要是三块：自负、部分自费、全自费。把这三个词分清，方案的价值就清楚了。
自负指的是目录内费用经医保报销后剩余的那部分，包括起付线以下的金额和按比例个人承担的部分，通常可以用个人账户支付。部分自费指的是虽然在目录内，但在报销之前需要先由个人自付一部分的费用，最典型的就是乙类药的先自付部分，这部分一般不能用个人账户支付，需要现金承担。全自费指的是目录之外的费用，完全由个人负担，同样不能用个人账户支付。这三块加起来，才是员工实际掏出去的钱，也都在商业补充医疗可以介入的范围之内。
一张出院结算单上，这几项通常分行列示，看懂了才知道自己究竟承担了多少、社保帮了多少、商保又能接住多少。设计福利方案时应当逐项对照：起付线以下补不补、乙类先自付部分补不补、目录外补不补——这三个"补不补"基本决定了一个补充医疗方案的实际价值，远比宣传页上的总保额更能说明问题。对员工来说，判断一份补充医疗好不好，看的也不是保额上限有多高，而是自己每次看病真正能少掏多少。把这三块逐个填平，方案才谈得上实用。
费曼版：用大白话再讲一遍
自负指的是目录内费用经医保报销后剩余的那部分，包括起付线以下的金额和按比例个人承担的部分，通常可以用个人账户支付。部分自费指的是虽然在目录内，但在报销之前需要先由个人自付一部分的费用，最典型的就是乙类药的先自付部分，这部分一般不能用个人账户支付，需要现金承担。
要点
- 商业补充医疗真正能补的，主要是三块：自负、部分自费、全自费。
- 自负指的是目录内费用经医保报销后剩余的那部分，包括起付线以下的金额和按比例个人承担的
- 一张出院结算单上，这几项通常分行列示，看懂了才知道自己究竟承担了多少、社保帮了多少、
常见误区
- 以为「保额上限有多高」就是对的，实际并非如此