建筑施工人员意外险与不记名投保

核心讲解

施工人员属于高危职业，建筑工人团体意外险就是针对这一特点设计的，在建筑施工行业普遍推行。保险责任包括身故、伤残、意外伤害医疗，还覆盖因公外出期间或因公往返建筑工地途中遭受的意外事故，上下班路上的风险也在保障范围内。

投保方式有两种：按工程造价投保，或者按施工区域面积投保，两者都不记名。不记名对建筑工地特别重要——人员进出频繁、班组随时更换，记名保单很难跟上实际用工变化，容易出现有人干活却没有保障的情况，而按造价或面积计价正好绕开了这个难题。

法规层面，建筑施工企业应当依法为职工参加工伤保险缴纳工伤保险费，同时应当为施工现场从事危险作业的人员办理意外伤害保险并支付保险费；实行施工总承包的，由总承包单位支付。保险期限自建设工程开工之日起至竣工验收合格止，与工程进度绑定，而不是按年度计算，也不能中途随意中断。

企业主需要注意的是，团体意外险保的是施工人员本人，赔款直接给到个人或其受益人，不能替代企业依法应承担的雇主赔偿责任。两类风险分别安排，才算把人员风险真正兜住。投保时还要核对职业类别与作业内容是否一致，高空、高压类作业的承保条件与一般工种差别很大。

要点

• 施工人员属于高危职业，建筑工人团体意外险就是针对这一特点设计的，在建筑施工行业普遍推
• 投保方式有两种：按工程造价投保，或者按施工区域面积投保，两者都不记名。
• 法规层面，建筑施工企业应当依法为职工参加工伤保险缴纳工伤保险费，同时应当为施工现
• 企业主需要注意的是，团体意外险保的是施工人员本人，赔款直接给到个人或其受益人，不能替

常见误区

• 以为「按年度计算」就是对的，实际并非如此