公众责任险保什么

核心讲解

公众责任险保的是：你在固定场所经营时，因意外事故伤到第三者或者损坏第三者财物，依法该赔的那笔钱，而不是你自己受的损失。

它的触发有两个限定：一是发生在保单载明的经营场所内，二是与列明的经营活动相关，超出场所与经营范围的事故通常不赔。保障内容包括第三者的人身伤亡与财产损失，以及因此被提起仲裁或者诉讼时产生的法律费用，后者通常仍以保险人事先书面同意为前提。条款还通常要求事故具有突发与意外的性质，长期渐进的污染、磨损一般不在其中。赔款直接支付给受害的第三者，而不是补偿被保险人自己的损失，这是责任险与财产损失保险最直观的区别；正因为它赔的是"别人"，才需要先把责任归属弄清楚。

顾客在超市被货架上掉落的货物砸伤，治疗费与误工损失由超市依法承担，保险公司则在限额内向顾客支付；同一事故波及旁边顾客的衣物损坏，也随之在财产损失项下处理；超市自己被砸坏的货架，则要由财产险来赔；若是因设施长期失修导致，还会牵出管理责任的认定。

投保时把经营面积、业态、日均客流与既往事故说清楚，场所地址要与实际经营地址保持一致；同一地址有多业态经营的，要逐项列明，避免只保了其中一项。

要点

• 公众责任险保的是：你在固定场所经营时，因意外事故伤到第三者或者损坏第三者财物，依法该
• 它的触发有两个限定：一是发生在保单载明的经营场所内，二是与列明的经营活动相关，超出场
• 顾客在超市被货架上掉落的货物砸伤，治疗费与误工损失由超市依法承担，保险公司则在限
• 投保时把经营面积、业态、日均客流与既往事故说清楚，场所地址要与实际经营地址保持一

常见误区

• 以为「你自己受的损失」就是对的，实际并非如此
• 以为「补偿被保险人自己的损失」就是对的，实际并非如此