无物质损失的营业中断

核心讲解

传统营业中断险有个硬门槛——自己的厂房里必须先发生物质损失。但现实中让企业停摆的原因，很多时候并不发生在自己的厂区里。

上游供应商的工厂着火，你的原料断供；下游核心客户停产，你的订单消失；区域性公共事件的管控措施导致人员不能到岗。这些情形下，再好的传统条款也不会赔，因为触发条件从未被满足，损失源头在别人那里。市场上由此发展出几类针对性方案。一是指定供应商或指定客户扩展，把具体名称写进保单，当这些上下游主体因承保风险发生物质损失并传导到你的营业，也纳入赔偿范围。二是针对传染病与公共事件的收入损失扩展，处理的是场所被关闭、人员被限制流动导致的收入下降，这类需求近年增长明显。

要清楚的是，此类扩展多需单独议价，并设有专项限额，条件与普通条款差异较大，触发口径也往往更严，例如要求主管部门下达书面关闭命令，或在特定范围内出现确认案例。

企业可以先从供应链角度梳理一遍：哪些环节一旦断裂短期内无法替代，这些环节的地理集中度如何，自己最长能撑多久。这类核保询问细致，把供应商名录、备选产能、库存周转天数整理好再谈，往往比反复议价更见效。

要点

• 传统营业中断险有个硬门槛——自己的厂房里必须先发生物质损失。
• 上游供应商的工厂着火，你的原料断供；下游核心客户停产，你的订单消失；区域性公共事件的
• 要清楚的是，此类扩展多需单独议价，并设有专项限额，条件与普通条款差异较大，触发口
• 企业可以先从供应链角度梳理一遍：哪些环节一旦断裂短期内无法替代，这些环节的地理集中度